Doanh nghiệp đằng sau cơn sốt phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử

Thẻ thanh toán tiền điện tử đang trở thành một xu hướng sâu rộng trong toàn ngành. Trên các nền tảng truyền thông xã hội như Twitter, người ta thường thấy những người dẫn đầu quan điểm chính (KOL) quảng cáo nhiều loại thẻ khác nhau với các cơ cấu phí khác nhau. Từ các sàn giao dịch tập trung như Binance, Coinbase và Bitget cho đến các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tiền điện tử như Onekey Wallet, nhiều người đã tham gia cuộc đua này với hy vọng phát hành thẻ mang thương hiệu của họ như một cầu nối giữa tài sản tiền điện tử và nền kinh tế thực.

Nguồn hình ảnh: beincrypto.com

Gần đây, các ứng dụng DeFi cũng bắt đầu dấn thân vào lĩnh vực kinh doanh phát hành thẻ. Vào tháng 8, dự án stablecoin phi tập trung Hope.money đã công bố phát hành HopeCard, có thể được sử dụng để thanh toán tại các thương gia toàn cầu hỗ trợ VISA. Trong khi đó, vài ngày qua, Uniswap DAO đã đưa ra đề xuất thảo luận về việc phát hành thẻ VISA mang logo Uniswap.

Tại sao hoạt động kinh doanh phát hành thẻ bỗng trở nên phổ biến trong cộng đồng tiền điện tử?

Các sàn giao dịch, ví, nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, ứng dụng và thậm chí cả các nhóm tập trung vào phát hành thẻ đều mong muốn giành được một miếng bánh. Tuy nhiên, thẻ thanh toán tiền điện tử có phải là một hoạt động kinh doanh sinh lợi không?

Rút tiền và GPT, chất xúc tác cho nhu cầu tăng cao

Trên thực tế, thẻ thanh toán tiền điện tử không phải là một khái niệm mới. Đầu năm 2015, Coinbase đã phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử dựa trên Bitcoin. Tuy nhiên, trong làn sóng thị trường tăng trưởng trong hai năm qua, mặc dù có các tổ chức liên quan đến ngành khám phá việc phát hành thẻ nhưng mức độ phổ biến và sức nóng thảo luận của họ không bằng những gì chúng ta thấy ngày nay.

Tại sao thẻ thanh toán tiền điện tử lại trở nên đặc biệt phổ biến trong năm nay? Các chất xúc tác chính có thể là sự gia tăng nhu cầu do rút tiền và ChatGPT. Cái trước thể hiện mong muốn của cộng đồng tiền điện tử về bảo mật kênh, trong khi cái trước kích hoạt các kịch bản thanh toán mới. Thứ nhất, việc rút tiền luôn là một chủ đề không thể tránh khỏi. Với việc mô hình rút tiền C2C trở thành xu hướng chủ đạo, việc sử dụng tiền điện tử để rửa tiền và phát triển các hoạt động thị trường chợ đen và chợ đen cũng đi theo kênh này. Bạn không bao giờ có thể chắc chắn rằng giao dịch tiếp theo của mình sẽ không vô tình bị cuốn vào những hoạt động này và dẫn đến việc thẻ bị đóng băng. Người ta thường thấy nhiều chiến lược "rút tiền hoàn hảo" khác nhau được lưu hành trực tuyến và các nhà cung cấp dịch vụ rút tiền tự tiếp thị về các tài khoản không bị đóng băng - tất cả những điều này cho thấy nhu cầu cấp thiết của thị trường về việc rút tiền an toàn. Do đó, thẻ thanh toán bằng tiền điện tử đã tìm thấy vị trí thích hợp của mình: thay vì tốn công sức tìm cách rút tiền, sẽ thuận tiện hơn khi sử dụng những thẻ này được liên kết với các phương thức thanh toán phổ biến, sử dụng trực tiếp tiền điện tử cho các chi phí hàng ngày.

Kịch bản

Kịch bản ：Dịch vụ

Kênh thanh toán: Paypal, Google Pay, 支付宝 Alipay, 微信支付 WeChat Pay Paypal, Google Pay, Alipay, WeChat Pay

Ngoài ra, sự xuất hiện của các dịch vụ đăng ký như ChatGPT đã đóng một vai trò không thể thiếu trong việc thúc đẩy nhu cầu về thẻ thanh toán tiền điện tử. Đối với những người đam mê công nghệ, GPT chắc chắn là trung tâm của sự chú ý. Tuy nhiên, để trải nghiệm các tính năng nâng cao của GPT-4, người ta cần phải trả phí đăng ký hàng tháng cho tư cách thành viên Plus và OpenAI không chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ chính thống từ các nguồn trong nước. Trong bối cảnh này, thẻ thanh toán tiền điện tử đã giải quyết thành công sự lúng túng của các hạn chế về địa lý. Hầu hết các loại thẻ này đều bắt đầu bằng số 4 hoặc 5 và được liên kết với các tổ chức thẻ của Mỹ (như VISA, MasterCard, American Express, v.v.), đáp ứng hoàn hảo yêu cầu của OpenAI đối với các loại thẻ. Chúng cho phép chuyển đổi tiền điện tử thành đô la Mỹ để hoàn tất việc nạp tiền.

Ngoài ra, những thẻ này thường hỗ trợ mua sắm trực tuyến ở nước ngoài trên các nền tảng như Amazon, eBay, Shopee, v.v., cũng như đăng ký nhiều phần mềm khác nhau (Midjourney, Netflix, v.v.). Khi đại dịch kết thúc, đối với những người dùng tham gia giao dịch xuyên biên giới, thẻ thanh toán tiền điện tử đang chứng tỏ là một lựa chọn tiện lợi.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là nhiều báo cáo đang sử dụng các thuật ngữ như “thẻ VISA tiền điện tử”, “thẻ tín dụng tiền điện tử” hoặc đơn giản là “thẻ tiền điện tử một cách khó hiểu”, dẫn đến sự nhầm lẫn đáng kể giữa nhiều người mới trong bối cảnh quảng cáo và quảng bá rộng rãi trên mạng xã hội. . Họ thường không hiểu hết bản chất của chiếc thẻ mình đang sử dụng.

Tương tự như các hệ thống tài chính truyền thống, chủ yếu có hai loại thẻ dùng để thanh toán: Thẻ tín dụng và Thẻ ghi nợ. Cái trước cho phép bạn thấu chi, nghĩa là bạn có thể chi tiêu trước và trả lại sau; sau này yêu cầu bạn phải gửi tiền trước khi chi tiêu.

Trong môi trường thị trường hiện tại, tùy chọn phổ biến hơn là thẻ ghi nợ trả trước bằng tiền điện tử: nó không yêu cầu liên kết với tài khoản ngân hàng hiện có nhưng bắt buộc phải chuyển đổi tiền điện tử thành tiền tệ pháp định để nạp vào thẻ.

Phát hành thẻ như một dịch vụ: Thế lực tiềm ẩn đằng sau xu hướng

Các sàn giao dịch đang phát hành thẻ, ví đang phát hành thẻ và thậm chí cả các công ty khởi nghiệp thanh toán cũng đang tham gia phát hành thẻ… Có ai có thể phát hành thẻ thanh toán bằng tiền điện tử không?

Theo cách hiểu truyền thống của chúng tôi, việc phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có vẻ giống như một lĩnh vực dành riêng cho các ngân hàng, liên quan đến các rào cản kỹ thuật và trình độ cao. Tuy nhiên, trong thế giới thẻ thanh toán tiền điện tử, điều này không xảy ra.

Khi người dùng nhìn thấy một thẻ có nhãn hiệu sàn giao dịch tiền điện tử và mang logo VISA, điều thường không được biết đến là mô hình hợp tác giữa nhà phát hành thẻ và nhà cung cấp công nghệ đằng sau nó.

Ví dụ: thẻ VISA của Coinbase thực sự được hỗ trợ bởi nhà cung cấp công nghệ Marqeta, cho phép phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử và cung cấp cho người dùng dịch vụ ủy quyền giao dịch và chuyển đổi quỹ theo thời gian thực. Các nhà cung cấp tương tự bao gồm Immersve, Reap, Striga và Alchemy Pay, quen thuộc hơn với độc giả trong nước.

Hơn nữa, nhờ sự tồn tại của vai trò “nhà cung cấp công nghệ”, quy trình phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử đã trở nên đơn giản hơn. Trong chuỗi hoàn chỉnh từ khi bắt đầu đến khi kết thúc thanh toán, vai trò của người dùng, người bán và tổ chức thẻ truyền thống (như Visa/MasterCard) đương nhiên không cần đề cập thêm. Tuy nhiên, nhà cung cấp công nghệ cung cấp khả năng tương tự như “phát hành thẻ dưới dạng dịch vụ”:

Bằng cách cung cấp công nghệ bảo mật, hệ thống xử lý thanh toán và giao diện người dùng cần thiết cho các tổ chức cần phát hành thẻ, chúng tôi sẽ hỗ trợ việc phát hành thẻ tiền điện tử, chuyển đổi tiền tệ và thanh toán. Các tổ chức phát hành thẻ chỉ cần sử dụng giải pháp API hoặc SaaS của nhà cung cấp công nghệ để phát hành và quản lý thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ tiền điện tử. Ngoài ra, “Dịch vụ phát hành thẻ” của nhà cung cấp công nghệ bao gồm nhiều chức năng khác nhau như ủy quyền giao dịch, chuyển đổi quỹ, giám sát giao dịch và quản lý rủi ro, hỗ trợ tổ chức phát hành thẻ đơn giản hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả. Do đó, về mặt lý thuyết, các tổ chức được quản lý về tuân thủ hoặc nắm giữ giấy phép có thể phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử với sự hỗ trợ của các nhà cung cấp công nghệ. Điều này giải thích tại sao chúng ta thấy có nhiều loại thẻ thanh toán tiền điện tử từ các tổ chức phát hành khác nhau trên thị trường.

Lấy nhà cung cấp giải pháp nổi tiếng ở nước ngoài Galileo làm ví dụ, API của nó đã được tích hợp với các mạng thanh toán như Visa và MasterCard. Nó cũng đã thiết lập mối quan hệ hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ và các bên liên quan khác trong ngành. Các bên có nhu cầu có thể chỉ cần sử dụng dịch vụ của mình để hoàn tất quá trình phát hành thẻ.

Từ sơ đồ trên, có thể thấy rằng các ứng dụng tiền điện tử có nhu cầu phát hành thẻ có thể chỉ yêu cầu cung cấp địa chỉ ví và quản lý tài khoản (được biểu thị bằng màu tím). Các hành động của người tiêu dùng như kích hoạt thẻ, giao dịch, ủy quyền và thanh toán hoàn toàn do Galileo xử lý (được biểu thị bằng màu xanh lam). Hơn nữa, giải pháp kỹ thuật của Galileo không phải là duy nhất ở khía cạnh này. Vào tháng 7 năm nay, ví đa chữ ký nổi tiếng Gnosis Safe đã ra mắt một mạng dành riêng cho thanh toán bằng tiền điện tử có tên là Gnosis Pay, mạng này cũng hỗ trợ việc phát hành thẻ Visa. Giải pháp kỹ thuật này liên kết một đầu với ví tiền điện tử và đầu kia với hệ thống ngân hàng, Visa, MasterCard và thanh toán của bên thứ ba. Ở giữa, một L2 đặc biệt dựa trên Polygon được xây dựng, dành riêng để xử lý việc chuyển đổi và thanh toán giữa tiền điện tử và tài chính truyền thống.

Tương tự, Gnosis cũng đóng vai trò là nhà cung cấp công nghệ: cung cấp bộ công cụ tích hợp dành cho nhà phát triển và quyền truy cập API mở, cho phép các ứng dụng tiền điện tử khác tùy chỉnh thẻ thanh toán của riêng họ. Nhìn chung, các nhà cung cấp công nghệ hoạt động giống như những người xây dựng cầu nối hơn, thu hẹp khoảng cách giữa thế giới tiền điện tử và tài chính truyền thống, cho phép nhiều ứng dụng thanh toán chạy trên cây cầu này hơn.

Nhổ ngỗng trên chuỗi thanh toán

Quay lại câu hỏi, tại sao mọi người lại chú ý đến việc kinh doanh thẻ thanh toán tiền điện tử?

Là mô hình kinh doanh có sự tham gia của nhiều bên, mọi thực thể trong chuỗi đều có động cơ lợi nhuận và chiến lược kinh doanh riêng. Đối với các sàn giao dịch lớn:

• Tạo thẻ thanh toán tiền điện tử không chỉ tập trung vào phí mở thẻ và phí giao dịch nhỏ; nó thường tạo thành một cú đấm kết hợp với các hoạt động kinh doanh khác:
• Trao quyền cho Token của riêng họ: Sử dụng thẻ thanh toán tiền điện tử cho các giao dịch có thể kiếm được tiền hoàn lại bằng token, chẳng hạn như BNB của Binance và của Crypto.com CRO. Điều này hỗ trợ rất nhiều trong việc nâng cao ảnh hưởng và sự công nhận mã thông báo của riêng họ. Ngoài ra, dựa trên số lượng BNB hoặc CRO đặt cược, mức lợi ích của thẻ thanh toán có thể thay đổi, điều này cũng có thể thu hút người dùng mua hoặc đặt cọc token của sàn giao dịch.

• Mở rộng dịch vụ giao dịch: Các sàn giao dịch nắm giữ lưu lượng truy cập và cơ sở người dùng lớn đang phát hành thẻ nhằm nỗ lực tách ra khỏi hoạt động kinh doanh cốt lõi là giao dịch tiền kỹ thuật số và mở rộng sang nhiều kịch bản thanh toán cho người tiêu dùng hơn. Bất chấp các vấn đề về tuân thủ, logic phát triển vẫn rõ ràng—giống như WeChat, ứng dụng mạo hiểm thanh toán sau khi tích lũy được lưu lượng truy cập đáng kể và mức độ gắn bó của người dùng dựa trên nền tảng xã hội của nó.

Đối với nhà cung cấp ứng dụng tiền điện tử/công nghệ: Đối với những người đã kinh doanh ví phần cứng/phần mềm, việc phân nhánh sang dịch vụ thẻ thanh toán là một bước đi hợp lý. Đã cung cấp cho người dùng kho lưu trữ tài sản tiền điện tử, việc chuyển sang liên kết tiêu dùng tiếp theo là điều không thể tránh khỏi.

Đối với các loại Nhà cung cấp dịch vụ công nghệ khác, chẳng hạn như AlchemyPay, Galileo và Gnosis đã đề cập trước đó, thẻ thanh toán tiền điện tử trở thành một hoạt động kinh doanh bán dịch vụ SaaS. Họ kiếm tiền bằng cách tính phí sử dụng của khách hàng B2B hoặc các dịch vụ tùy chỉnh.

Đối với các tổ chức phát hành thẻ khác: Doanh thu sau phát hành đến từ phí mở thẻ, phí thường niên/tháng và phí giao dịch. Ngoài ra, theo tôi hiểu, một số tổ chức thẻ đầu tư số tiền do người dùng gửi vào trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ, từ đó chia sẻ lợi nhuận từ tài sản trong thế giới thực (RWA).

Đối với các Tổ chức Thẻ: Các công ty như VISA và Mastercard hoạt động trên cơ sở “càng nhiều, càng vui”. Cho dù đó là thẻ thanh toán tiền điện tử hay thẻ ngân hàng truyền thống, người dùng chi tiêu càng nhiều, số lượng giao dịch và giao dịch ở nước ngoài càng cao thì họ càng kiếm được nhiều tiền từ phí thanh toán bù trừ, dẫn đến doanh thu tăng lên.

Trong lĩnh vực thanh toán bằng tiền điện tử, mọi liên kết trong chuỗi đều mang lại lợi nhuận tiềm năng cho người dùng. Trong điều kiện pháp lý và kinh tế vĩ mô ổn định, đây dường như là một hoạt động kinh doanh có lợi cho tất cả các bên liên quan.

Chiếc bánh ở chợ lớn

Những câu chuyện trong thế giới tiền điện tử không ngừng phát triển, nhưng hầu hết chúng vẫn chủ yếu được lưu hành trong ngành. Tuy nhiên, việc kinh doanh thẻ thanh toán tiền điện tử vốn hướng tới việc mở rộng ra bên ngoài. Cho dù đó là đáp ứng nhu cầu ngắn hạn về rút tiền và dịch vụ đăng ký GPT hay về lâu dài, tận dụng sự tiện lợi của tiền điện tử để thanh toán quốc tế và xuyên biên giới trong khi vẫn tuân thủ các quy định, mục đích của thẻ thanh toán tiền điện tử là tạo điều kiện thuận lợi cho cả việc gia nhập và thoát khỏi các giao dịch tài chính. Không còn nghi ngờ gì nữa, thị trường tiềm năng cho sản phẩm này là rất lớn.

Các báo cáo nghiên cứu gần đây đã chỉ ra rằng tốc độ tăng trưởng gộp hàng năm toàn cầu của các ứng dụng thanh toán tiền điện tử vượt quá 18%, cho thấy tiềm năng thanh toán tiền điện tử sẽ phát triển thành một thị trường có quy mô hơn một tỷ. Khai thác ngay cả một phần nhỏ của thị trường rộng lớn như vậy có thể mang lại lợi nhuận đáng kể. Đây có thể là một trong những lý do chính khiến nhiều người chơi trong ngành đang tích cực định vị mình trong phân khúc thẻ thanh toán tiền điện tử.

Tuy nhiên, nhìn vào thực tế hiện nay, sản phẩm nào cũng có những rủi ro, hạn chế cố hữu. Thẻ thanh toán tiền điện tử có thể ngừng hoạt động do sự hợp tác không hiệu quả với các ngân hàng. Người dùng không thường xuyên kiểm tra email hoặc sử dụng thẻ của mình có thể bỏ lỡ cơ hội rút tiền mặt, dẫn đến thua lỗ. Ngoài ra, với việc thắt chặt các quy định và thay đổi thái độ của các tổ chức thẻ, ngay cả những gã khổng lồ trong ngành như Binance cũng có thể phải đối mặt với việc tạm dừng phát hành thẻ.

Cách mạng chưa thành công, các đồng chí phải tiếp tục phấn đấu. Chúng tôi mong muốn mở rộng nỗ lực của mình để cuối cùng, người dùng cũng sẽ có thể thu được lợi ích từ thẻ thanh toán tiền điện tử. Ngoài ra, trong bài viết tiếp theo, chúng tôi sẽ tiến hành điều tra chuyên sâu về các loại thẻ thanh toán tiền điện tử hàng đầu trên thị trường, bao gồm các yêu cầu về mở, tính năng, phí và lợi ích của chúng. Điều này sẽ cung cấp những tài liệu tham khảo thiết thực và hữu ích cho việc lựa chọn và sử dụng thẻ của bạn. Chơ để biết thêm.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:

1. Bài viết này được in lại từ [techflowpost]. Mọi bản quyền đều thuộc về tác giả gốc [David]. Nếu có ý kiến phản đối việc tái bản này, vui lòng liên hệ với nhóm Gate Learn , họ sẽ xử lý kịp thời.
2. Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm pháp lý: Các quan điểm và ý kiến trình bày trong bài viết này chỉ là của tác giả và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Việc dịch bài viết sang các ngôn ngữ khác được thực hiện bởi nhóm Gate Learn. Trừ khi được đề cập, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn các bài viết đã dịch đều bị cấm.