仮想通貨決済カードの発行ラッシュの背後にあるビジネス

仮想通貨決済カードは、業界全体で大きなトレンドになりつつあります。 Twitterなどのソーシャルメディアプラットフォームでは、キーオピニオンリーダー(KOL)がさまざまな料金体系のさまざまなカードを宣伝しているのを見かけるのが一般的です。 Binance、Coinbase、Bitgetなどの中央集権型取引所からOnekey Walletのような暗号インフラプロバイダーまで、多くの企業がすでにこのレースに参入しており、暗号資産と実体経済の間のパイプ役としてブランドカードを発行することを望んでいます。

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最近では、DeFiアプリもカード発行ビジネスに進出し始めています。 8月、分散型ステーブルコインプロジェクトHope.moneyは、VISAをサポートするグローバル加盟店での支払いに使用できるHopeCardのリリースを発表しました。 一方、ここ数日、Uniswap DAOは、Uniswapのロゴが入ったVISAカードの発行について議論する提案を開始しました。

なぜカード発行ビジネスが仮想通貨コミュニティで急に人気を博したのか?

取引所、ウォレット、インフラストラクチャプロバイダー、アプリケーション、さらにはカード発行に重点を置いたチームでさえ、パイの一部を手に入れようと躍起になっています。 しかし、暗号決済カードは儲かるビジネスなのでしょうか?

引き出しとGPT、需要急増の触媒

実際、暗号通貨の支払いカードは新しい概念ではありません。 早くも2015年に、コインベースはビットコインベースの暗号支払いカードを発行していました。 しかし、過去2年間の強気相場の波の中では、カード発行を模索する業界関係者はいたものの、その人気や議論の熱気は、現在のようなものではありませんでした。

今年、仮想通貨決済カードが特に人気を集めたのはなぜですか? 主なきっかけは、引き出しとChatGPTによって引き起こされる需要の急増かもしれません。 前者はチャネルのセキュリティに対する暗号コミュニティの願望を表しており、後者は新しい支払いシナリオを活性化します。 第一に、撤退は常に避けられないトピックでした。 C2Cの出金モデルが主流になりつつある中、マネーロンダリングに暗号通貨を使用したり、闇やグレーマーケットの活動を展開したりすることもこの経路をたどっています。 次の取引が不注意でこれらの活動に巻き込まれ、カードが凍結されないかどうかはわかりません。 さまざまな「完璧な出金」戦略がオンラインで出回っているのを見るのは一般的であり、出金サービスプロバイダーは口座を凍結しないことを売り込んでいますが、これらはすべて、安全な出金に対する差し迫った市場のニーズを示しています。 したがって、暗号決済カードはニッチを見つけています:引き出しを把握することに労力を費やすよりも、一般的な支払い方法にリンクされたこれらのカードを使用する方が便利で、日常の費用に暗号通貨を直接利用します。

シナリオ

シナリオ:サービス

支払いチャネル:PayPal、グーグルペイ、支付宝アリペイ、微信支付 WeChat Pay PayPal、グーグルペイ、アリペイ、ウィーチャットペイ

さらに、ChatGPT のようなサブスクリプション サービスの出現は、暗号通貨支払いカードの需要を促進する上で不可欠な役割を果たしています。 技術愛好家にとって、GPTは間違いなく注目の的です。 ただし、GPT-4の拡張機能を体験するには、Plusメンバーシップの月額サブスクリプション料金を支払う必要があり、OpenAIは国内の主流のクレジットカードやデビットカードを受け付けていません。 この文脈において、暗号通貨決済カードは、地理的な制限の厄介さをうまく解決しました。 これらのカードのほとんどは、4または5の数字で始まり、アメリカのカード組織(VISA、MasterCard、American Expressなど)と提携しており、カードの種類に関するOpenAIの要件を完全に満たしています。 これにより、暗号通貨を米ドルに変換して再充電を完了することができます。

さらに、これらのカードは通常、Amazon、eBay、Shopeeなどのプラットフォームでの海外オンラインショッピングや、さまざまなソフトウェア(Midjourney、Netflixなど)のサブスクリプションをサポートしています。 パンデミックの終息に伴い、国境を越えた取引を行うユーザーにとって、暗号通貨決済カードは便利な選択肢であることが証明されています。

しかし、多くのレポートが「暗号VISAカード」、「暗号クレジットカード」、または単に「暗号カード」などの用語を混乱させており、ソーシャルメディアのプロモーションや広告が普及している中で、多くの初心者の間で大きな混乱を招いていることに注意することが重要です。 多くの場合、使用しているカードの性質を完全には理解していません。

従来の金融システムと同様に、支払いに利用できるカードには、主にクレジットカードとデビットカードの2種類があります。 前者は当座貸越が可能で、最初に支出して後で返済することができます。後者では、支出する前に資金を入金する必要があります。

現在の市場環境では、より人気のあるオプションは仮想通貨プリペイドデビットカードです:既存の銀行口座にリンクする必要はありませんが、カードにロードするために暗号通貨を不換紙幣に変換する必要があります。

サービスとしてのカード発行:トレンドの背後に隠された力

取引所はカードを発行し、ウォレットはカードを発行し、決済のスタートアップでさえカード発行に参入しています...誰でも仮想通貨決済カードを発行できますか?

従来の理解では、クレジットカードやデビットカードの発行は銀行だけの領域であり、高い技術的および資格的障壁を伴います。 しかし、仮想通貨決済カードの世界では、そうではありません。

ユーザーが暗号通貨取引所のブランドとVISAのロゴが入ったカードを見るとき、一般的に知られていないのは、カード発行者とその背後にあるテクノロジープロバイダーの間のコラボレーションモデルです。

例えば、CoinbaseのVISAカードは、テクノロジープロバイダーのMarqetaによって実際にサポートされており、暗号デビットカードの発行を可能にし、ユーザーにリアルタイムの取引承認と資金変換サービスを提供しています。 同様のプロバイダーには、Immersve、Reap、Striga、Alchemy Payなどがあり、国内の読者にはより馴染みがあります。

さらに、「テクノロジープロバイダー」の役割が存在するため、暗号決済カードを発行するプロセスがより簡単になりました。 支払いの開始から終了までの完全なチェーンでは、ユーザー、加盟店、および従来のカード組織(Visa/MasterCardなど)の役割は、当然のことながらこれ以上言及する必要はありません。 ただし、テクノロジープロバイダーは、「サービスとしてのカード発行」に似た機能を提供します。

カード発行が必要な組織に必要なセキュリティ技術、決済処理システム、ユーザーインターフェースを提供することで、仮想通貨カードの発行、通貨換算、決済をサポートします。 カード発行会社は、テクノロジープロバイダーのAPIまたはSaaSソリューションを使用して、暗号通貨のクレジット/デビットカードを発行および管理するだけで済みます。 さらに、テクノロジープロバイダーの「サービスとしてのカード発行」には、取引承認、資金変換、取引監視、リスク管理などのさまざまな機能が含まれており、カード発行会社の運用の簡素化と効率化を支援します。 したがって、理論的には、コンプライアンスを規制されている機関やライセンスを保有している機関は、テクノロジープロバイダーの支援を受けて暗号通貨支払いカードを発行できます。 これは、市場でさまざまな発行者からさまざまな暗号通貨支払いカードが見られる理由を説明しています。

海外の有名なソリューションプロバイダーであるGalileoを例にとると、そのAPIはすでにVisaやMasterCardなどの決済ネットワークと統合されています。 また、カード発行会社やその他の業界関係者との協力関係も確立しています。 デマンド当事者は、そのサービスを使用するだけで、カード発行プロセスを完了できます。

上の図から、カード発行が必要な暗号アプリケーションは、ウォレットアドレスの提供とアカウントの管理(紫色で表示)のみを必要とすることがわかります。 カードのアクティベーション、取引、承認、決済などの消費者のアクションは、すべてGalileo(青色で表示)によって処理されます。 さらに、ガリレオの技術的解決策は、この点でユニークではありません。 今年の7月、有名なマルチシグウォレットであるGnosis Safeは、Gnosis Payと呼ばれる仮想通貨決済専用のネットワークを立ち上げ、Visaカードの発行もサポートしています。 この技術ソリューションは、一方の端を暗号ウォレットにバインドし、もう一方の端を銀行システム、Visa、MasterCard、およびサードパーティの支払いにバインドします。 中央には、Polygonをベースにした特別なL2が構築され、暗号通貨と従来の金融の間の変換と支払いの処理に特化しています。

同様に、Gnosisはテクノロジープロバイダーの役割も果たしており、開発者統合ツールのスイートとオープンAPIアクセスを提供し、他の暗号アプリケーションが独自の支払いカードをカスタマイズできるようにします。 全体として、テクノロジープロバイダーは、暗号の世界と従来の金融の間のギャップを埋めるブリッジビルダーのように機能し、より多くの決済アプリケーションをこのブリッジ上で実行できるようにします。

ペイメントチェーンのガチョウを摘み取る

質問に戻ると、なぜ誰もが暗号通貨決済カードビジネスに注目しているのでしょうか?

複数の当事者が関与するビジネスモデルとして、チェーン内のすべてのエンティティには、利益の動機と独自のビジネス戦略があります。 大規模な取引所の場合:

• 仮想通貨決済カードの作成は、少額のカード開設手数料や取引手数料に焦点を当てるだけではありません。多くの場合、他のビジネスとのコンビネーションパンチを形成します。
• 独自のトークンを強化する:取引に暗号支払いカードを使用すると、バイナンスのBNBやCrypto.comなどのトークンキャッシュバックを獲得できます CROです。 これは、独自のトークンの影響力と認知度を高めるのに大いに役立ちます。 さらに、ステーキングされたBNBまたはCROの量に基づいて、ペイメントカードの特典レベルが変化する可能性があり、ユーザーが取引所のトークンを購入またはステーキングするようになる可能性もあります。

• トランザクションサービスの拡大:膨大なトラフィックとユーザーベースを持つ取引所は、デジタル通貨取引のコアビジネスから分岐し、より消費者側の支払いシナリオに拡大しようとしてカードを発行しています。 コンプライアンスの問題はあるものの、開発ロジックは明確で、ソーシャルプラットフォームに基づいて大量のトラフィックとユーザーの粘着性を蓄積した後、決済に踏み切ったWeChatに似ています。

暗号通貨アプリケーション/テクノロジープロバイダーの場合:すでにハードウェア/ソフトウェアウォレットのビジネスに携わっている人にとって、ペイメントカードサービスへの分岐は論理的なステップです。 ユーザーに暗号資産ストレージを提供したので、次の消費リンクへの移行は避けられません。

前述のAlchemyPay、Galileo、Gnosisなど、他のタイプのテクノロジーサービスプロバイダーにとって、暗号決済カードはSaaSサービスを販売するビジネスになります。 彼らは、B2Bクライアントの使用またはカスタマイズされたサービスに対して課金することで収益を得ます。

その他のカード発行会社の場合:発行後の収益は、カード開設手数料、年会費/月額手数料、および取引手数料から得られます。 さらに、私が理解しているように、一部のカード組織は、ユーザーが預けた資金を米国国債に投資し、それによって実世界の資産(RWA)からのリターンを共有しています。

カード会社の場合:VISAやMastercardなどの企業は、「多ければ多いほど楽しい」というベースで運営されています。 仮想通貨決済カードであろうと従来の銀行カードであろうと、ユーザーが支出すればするほど、取引回数が多くなり、海外取引では、清算手数料や決済手数料から得られる収入が増え、収益の増加につながります。

暗号通貨決済の分野では、チェーン内のすべてのリンクがユーザーに潜在的な利益を提供します。 安定した規制とマクロ経済の状況下では、これはすべての関係者にとってウィンウィンのビジネスであるように思われます。

ビッグマーケットのケーキ

仮想通貨の世界における物語は常に進化していますが、そのほとんどはまだ主に業界内で流通しています。 しかし、仮想通貨決済カードのビジネスは、本質的に外部への拡大を目的としています。 出金やGPTサブスクリプションサービスの短期的なニーズを満たす場合でも、長期的には規制を遵守しながら国際決済や国境を越えた決済に仮想通貨の利便性を活用する場合でも、仮想通貨決済カードの目的は、金融取引の参入と撤退の両方を容易にすることです。 その潜在的な市場が巨大であることは間違いありません。

最近の調査報告によると、仮想通貨決済アプリケーションの世界の年平均成長率は18%を超えており、仮想通貨決済が10億を超える規模に発展する可能性を示しています。 このような広大な市場のほんの一部を切り開くだけでも、かなりのリターンを得ることができます。 これは、さまざまな業界プレーヤーが暗号通貨決済カードセグメントに積極的に位置付けられている主な理由の1つである可能性があります。

しかし、現在の現実を見ると、すべての製品には固有のリスクと限界があります。 暗号通貨決済カードは、銀行との非効率的なコラボレーションのために運用を停止する可能性があります。 メールを定期的にチェックしたり、カードを使用したりしないユーザーは、現金引き出しのウィンドウを逃し、損失につながる可能性があります。 さらに、規制の強化とカード組織の態度の変化により、Binanceのような業界の巨人でさえ、カード発行の一時的な停止に直面する可能性があります。

革命はまだ成功しておらず、同志は努力しつづけなければならない。 私たちは、最終的にユーザーが暗号通貨支払いカードのテーブルで利益を享受できるようになる取り組みの拡大を楽しみにしています。 さらに、次の記事では、市場をリードする暗号通貨決済カードについて詳細な調査を行い、開設の要件、機能、手数料、および利点について説明します。 これにより、カードの選択と使用に関する実用的で有用な参考資料が提供されます。 続報をお楽しみに。

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