Бізнес, який стоїть за поспіхом випуску платіжних криптографічних карток

Крипто-платіжні картки стають широкою тенденцією в галузі. На платформах соціальних медіа, таких як Twitter, часто можна побачити лідерів думок (KOL), які рекламують різні картки з різною структурою комісії. Від централізованих бірж, таких як Binance, Coinbase і Bitget, до постачальників криптоінфраструктури, таких як Onekey Wallet, багато хто вже вступив у цю гонку, сподіваючись випустити свої фірмові картки як канал між криптовалютними активами та реальною економікою.

Джерело зображення: beincrypto.com

Нещодавно програми DeFi також почали проникати в бізнес з випуску карток. У серпні децентралізований стейблкойн-проект Hope.money оголосив про випуск HopeCard, який можна використовувати для платежів у торгових точках світу, що підтримують VISA. Тим часом, за останні кілька днів Uniswap DAO виступила з пропозицією обговорити випуск картки VISA з логотипом Uniswap.

Чому бізнес з випуску карток раптово став популярним у криптоспільноті?

Біржі, гаманці, постачальники інфраструктури, програми та навіть команди, які зосереджені на випуску карток, прагнуть отримати шматок пирога. Але чи є криптоплатіжна картка прибутковим бізнесом?

Зняття коштів і GPT, каталізатори стрімкого попиту

Насправді платіжні картки з криптовалютою не є новим поняттям. Ще в 2015 році Coinbase випустила криптовалютну платіжну картку на основі біткойнів. Однак під час хвилі зростання ринку за останні два роки, незважаючи на те, що існували галузеві організації, які досліджували випуск карток, їх популярність і гарячість обговорень не відповідали тому, що ми бачимо сьогодні.

Чому цього року криптоплатіжні картки стали особливо популярними? Ключовими каталізаторами може бути сплеск попиту, викликаний зняттям коштів і ChatGPT. Перший символізує бажання криптоспільноти забезпечити безпеку каналів, тоді як другий активує нові сценарії платежів. По-перше, зняття коштів завжди було неминучою темою. Оскільки модель виведення C2C стає основною, використання криптовалют для відмивання грошей і розвиток чорного та сірого ринку також слідують цьому каналу. Ви ніколи не можете бути впевнені, що ваша наступна транзакція випадково не потрапить у цю діяльність і призведе до заморожування картки. Зазвичай можна побачити різноманітні стратегії «ідеального виведення коштів», які поширюються в Інтернеті, а постачальники послуг виведення коштів рекламують себе без заморожування рахунків – усе це свідчить про нагальну потребу ринку в безпечних виведеннях коштів. Таким чином, криптоплатіжні картки знаходять свою нішу: замість того, щоб витрачати зусилля на з’ясування зняття коштів, зручніше використовувати ці картки, прив’язані до поширених методів оплати, безпосередньо використовуючи криптовалюти для щоденних витрат.

Сценарій

Сценарій: Обслуговування

Платіжні канали: Paypal, Google Pay, 支付宝 Alipay, 微信支付 WeChat Pay Paypal, Google Pay, Alipay, WeChat Pay

Крім того, поява служб підписки, таких як ChatGPT, зіграла незамінну роль у стимулюванні попиту на платіжні картки в криптовалюті. Для ентузіастів технологій GPT, безсумнівно, є центром уваги. Однак, щоб відчути розширені функції GPT-4, потрібно сплачувати щомісячну абонентську плату за членство Plus, а OpenAI не приймає звичайні кредитні чи дебетові картки з місцевих джерел. У цьому контексті платіжні картки з криптовалютою успішно вирішують незручність географічних обмежень. Більшість цих карток починаються з цифри 4 або 5 і пов’язані з американськими картковими організаціями (такими як VISA, MasterCard, American Express тощо), що повністю відповідає вимогам OpenAI щодо типів карток. Вони дозволяють конвертувати криптовалюту в долари США для завершення поповнення рахунку.

Крім того, ці картки зазвичай підтримують онлайн-магазини за кордоном на таких платформах, як Amazon, eBay, Shopee тощо, а також підписку на різне програмне забезпечення (Midjourney, Netflix тощо). Із закінченням пандемії для користувачів, які здійснюють транскордонні транзакції, криптовалютні платіжні картки виявилися зручним варіантом.

Однак важливо зазначити, що в багатьох звітах плутано використовуються такі терміни, як «крипто-картка VISA», «крипто-кредитна картка» або просто «крипто-карта», що призводить до значної плутанини серед багатьох новачків у розпал широкого просування та реклами в соціальних мережах. . Вони часто не до кінця розуміють природу картки, якою користуються.

Подібно до традиційних фінансових систем, для здійснення платежів доступні переважно два типи карток: кредитні картки та дебетові картки. Перший дозволяє овердрафт, тобто ви можете спочатку витратити, а потім повернути; останній вимагає від вас внести кошти перед тим, як витрачати.

У нинішньому ринковому середовищі більш популярним варіантом є дебетова картка з криптопередоплатою: вона не вимагає прив’язування до наявного банківського рахунку, але вимагає конвертації криптовалюти у фіатну валюту для завантаження на картку.

Видача карток як послуга: прихована сила, що стоїть за тенденцією

Біржі випускають картки, гаманці випускають картки, і навіть платіжні стартапи починають випускати картки… Хтось може випустити криптоплатіжну картку?

У нашому традиційному розумінні випуск кредитних і дебетових карток виглядає виключно як сфера діяльності банків, яка передбачає високі технічні та кваліфікаційні бар’єри. Однак у світі криптоплатіжних карток це не так.

Коли користувачі бачать картку з брендом криптовалютної біржі та логотипом VISA, маловідомо, що за нею стоїть модель співпраці між емітентом картки та постачальником технологій.

Наприклад, картка VISA від Coinbase фактично підтримується постачальником технологій Marqeta, що дозволяє випускати криптодебетові картки та пропонувати користувачам авторизацію транзакцій у реальному часі та послуги конвертації коштів. Серед подібних провайдерів – Immersve, Reap, Striga та Alchemy Pay, який більш знайомий вітчизняним читачам.

Крім того, завдяки наявності ролі «постачальника технологій» процес випуску криптоплатіжних карток став простішим. На повному ланцюжку від ініціювання до завершення платежу ролі користувачів, продавців і традиційних карткових організацій (наприклад, Visa/MasterCard), природно, не потребують подальших згадок. Однак постачальник технологій пропонує можливість, схожу на «видачу карток як послугу»:

Забезпечуючи необхідну технологію безпеки, системи обробки платежів і користувацькі інтерфейси організаціям, яким потрібно випускати картки, надається підтримка для випуску карток у криптовалюті, конвертації валюти та платежів. Емітентам карток потрібно лише використовувати API постачальника технологій або рішення SaaS для випуску кредитних/дебетових карток у криптовалюті та керування ними. Крім того, «Випуск карток як послуга» постачальника технологій включає різні функції, такі як авторизація транзакцій, конвертація коштів, моніторинг транзакцій і управління ризиками, допомагаючи емітентам карток у спрощенні операцій і підвищенні ефективності. Таким чином, теоретично установи, які регулюються щодо відповідності або мають ліцензії, можуть випускати платіжні картки з криптовалютою за підтримки постачальників технологій. Це пояснює, чому ми бачимо на ринку різноманітні платіжні картки з криптовалютою від різних емітентів.

Візьмемо як приклад відомого закордонного постачальника рішень Galileo, його API вже інтегровано з платіжними мережами, такими як Visa та MasterCard. Він також налагодив відносини співпраці з емітентами карток та іншими зацікавленими сторонами галузі. Сторони попиту можуть просто скористатися його послугами, щоб завершити процес випуску картки.

З наведеної вище діаграми видно, що криптододатки з потребами випуску карток можуть вимагати лише надання адреси гаманця та керування обліковими записами (позначено фіолетовим кольором). Дії споживача, такі як активація картки, транзакції, авторизація та розрахунок, повністю обробляються Galileo (позначено синім кольором). Причому технічне рішення Галілея в цьому аспекті не є унікальним. У липні цього року відомий мультипідписний гаманець Gnosis Safe запустив мережу спеціально для криптоплатежів Gnosis Pay, яка також підтримує випуск карток Visa. Це технічне рішення прив’язує один кінець до криптогаманця, а інший кінець – до банківської системи, Visa, MasterCard і сторонніх платежів. Посередині створено спеціальний L2 на основі Polygon, призначений для обробки конвертації та платежів між криптовалютою та традиційними фінансами.

Подібним чином Gnosis також виконує роль постачальника технологій: пропонуючи набір інструментів для інтеграції розробників і відкритий доступ до API, що дозволяє іншим криптододаткам налаштовувати власні платіжні картки. Загалом постачальники технологій діють більше як будівельники мостів, долаючи прірву між криптосвітом і традиційними фінансами, дозволяючи більшій кількості платіжних програм працювати на цьому мосту.

Вищипування гусака на платіжному ланцюжку

Повертаючись до питання, чому всі придивляються до бізнесу платіжних карток у криптовалюті?

У бізнес-моделі, що включає багато сторін, кожен суб’єкт у ланцюжку має мотив отримання прибутку та власні бізнес-стратегії. Для великих обмінів:

• Створення криптографічних платіжних карток полягає не лише в зосередженні на малих комісіях за відкриття карток і комісіях за транзакції; він часто поєднується з іншими підприємствами:
• Розширення можливостей власного токена: використання крипто-платіжних карток для транзакцій може заробляти кешбеки токенів, як-от BNB Binance та Crypto.com CRO. Це значною мірою допомагає підвищити вплив і визнання їхнього власного токена. Крім того, залежно від суми ставки BNB або CRO рівень переваг платіжної картки може змінюватися, що також може заохочувати користувачів купувати або стейкити токени біржі.

• Розширення послуг транзакцій. Біржі, які мають величезний трафік і базу користувачів, випускають картки, намагаючись відійти від основного бізнесу торгівлі цифровими валютами та розширити платіжні сценарії для споживачів. Незважаючи на проблеми з відповідністю, логіка розробки зрозуміла — схожа на WeChat, яка наважилася на платежі після накопичення значного трафіку та прихильності користувачів на основі своєї соціальної платформи.

Для постачальників додатків/технічних засобів для криптовалют: для тих, хто вже займається апаратними/програмними гаманцями, логічним кроком буде перехід на послуги платіжних карток. Надавши користувачам сховище криптоактивів, перехід до наступної ланки споживання неминучий.

Для інших типів постачальників технічних послуг, таких як AlchemyPay, Galileo та Gnosis, згадані раніше, криптоплатіжні картки стають бізнесом з продажу послуг SaaS. Вони заробляють, стягуючи плату за користування клієнтами B2B або індивідуальні послуги.

Для інших емітентів карток: дохід після випуску карток складається з комісії за відкриття картки, річної/місячної комісії та комісії за транзакції. Крім того, як я розумію, деякі карткові організації інвестують кошти, внесені користувачами, в державні облігації США, таким чином поділяючи прибуток від реальних активів (RWA).

Для організацій, що видають картки: такі компанії, як VISA та Mastercard, працюють за принципом «чим більше, тим краще». Незалежно від того, чи це криптоплатіжні картки, чи традиційні банківські картки, чим більше користувач витрачає, тим більша кількість транзакцій і закордонних транзакцій, тим більше вони заробляють на клірингових і розрахункових комісіях, що призводить до збільшення доходу.

У сфері платежів у криптовалюті кожна ланка ланцюга пропонує потенційний прибуток для користувачів. За стабільних регуляторних та макроекономічних умов це, здається, безпрограшний бізнес для всіх залучених сторін.

Торт на великому ринку

Наративи в криптосвіті постійно розвиваються, але більшість із них все ще переважно циркулює в галузі. Однак бізнес крипто-платіжних карток за своєю суттю орієнтований на зовнішню експансію. Незалежно від того, чи йдеться про задоволення короткострокових потреб у знятті коштів і послуг передплати GPT, або, у довгостроковій перспективі, про використання зручності криптовалют для міжнародних і транскордонних платежів із дотриманням нормативних актів, мета криптоплатіжних карток полягає в тому, щоб полегшити як вхід, так і вихід у фінансових операціях. Безсумнівно, потенційний ринок для цього величезний.

Недавні звіти про дослідження показали, що глобальний сукупний річний темп зростання криптовалютних платіжних додатків перевищує 18%, що вказує на потенціал криптовалютних платежів для розвитку ринку з масштабом понад мільярд. Відокремлення навіть невеликої частини такого величезного ринку може принести значні прибутки. Ймовірно, це одна з ключових причин, чому різні гравці галузі активно позиціонують себе в сегменті платіжних карток у криптовалюті.

Однак, дивлячись на поточну реальність, кожен продукт має свої ризики та обмеження. Криптовалютні платіжні картки можуть припинити роботу через неефективну співпрацю з банками. Користувачі, які не перевіряють регулярно свою електронну пошту або не користуються картками, можуть пропустити вікно для зняття готівки, що призведе до збитків. Крім того, через посилення правил і зміну ставлення карткових організацій навіть такі гіганти галузі, як Binance, можуть зіткнутися з тимчасовим призупиненням випуску карток.

Революція ще не вдалася, і товариші повинні продовжувати боротися. Ми з нетерпінням чекаємо на розширення наших зусиль, де зрештою користувачі також зможуть отримати переваги за столом платіжних карток у криптовалюті. Крім того, у нашій наступній статті ми проведемо поглиблене дослідження провідних криптовалютних платіжних карток на ринку, охоплюючи вимоги до їх відкриття, особливості, комісії та переваги. Це надасть практичні та корисні довідкові матеріали щодо вибору та використання вашої картки. Слідкуйте за новинами, щоб дізнатися більше.

Відмова від відповідальності:

1. Цю статтю передруковано з [techflowpost]. Усі авторські права належать оригінальному автору [David]. Якщо є заперечення щодо цього передруку, будь ласка, зв’яжіться з командою Gate Learn , і вони негайно розглянуть це.
2. Відмова від відповідальності: погляди та думки, висловлені в цій статті, належать виключно автору та не є жодною інвестиційною порадою.
3. Переклади статті на інші мови виконує команда Gate Learn. Якщо не зазначено вище, копіювання, розповсюдження або плагіат перекладених статей заборонено.