Как криптовалютные бирди препятствуют отмыванию денег. Что такое KYC и AML?

Массовое внедрение криптовалют, ее простота в использовании и отсутствие регулирования привлекли криминальные элементы.

Эти злоумышленники используют операционный стиль криптовалюты, ориентированный на конфиденциальность, для отмывания незаконно полученных средств и финансирования терроризма и других видов деятельности, которые ставят под угрозу глобальную безопасность.

Следовательно, правительства и регулирующие органы разработали политику AML и KYC, такую как AMLD5 в ЕС и FinCEN money service business final rule в США, чтобы смягчить последствия такой деятельности.

До сих пор известные биржи проявляли большую заботу о соблюдении этих правил, в то время как другие по-прежнему относятся к этому небрежно.

Можно только надеяться, что эти политики KYC, которые многие считают громоздкими и инвазивными, не подрывают ценность, за которую выступает криптовалюта.

Ключевые слова: AML, KYC, Борьба с отмыванием денег, Знай своих клиентов, криптобиржи, FinCEN, AMLD5.

Введение

Криптовалюты были введены для облегчения несанкционированных и частных транзакций там, где традиционные финансы делали процесс громоздким. Среди проблем, которые должна была решить криптовалюта, — скорость и простота транзакций, прозрачность и обеспечение анонимности пользователей. Поскольку криптовалюта сумела предложить решения всех этих проблем, она получила массовое распространение. Теперь люди обращаются к криптовалюте, когда им нужно обменивать, переводить, торговать и инвестировать средства без стресса. Поэтому, чтобы удовлетворить растущий рынок, криптобиржи справились с этой задачей, некоторые централизованные, а другие децентрализованные.

В настоящее время существуют сотни криптобирж, каждая из которых предоставляет услуги, являющиеся криптоэквивалентом традиционных банков и финансовых учреждений. Однако Coinmarketcap перечисляет только 252, включая такие известные платформы, как Gate.io , Binance, Coinbase, FTX, Kraken, KuCoin и т.д. Примечательно, что одной из главных привлекательностей виртуальных активов является то, что пользователи могут торговать анонимно. И очень многие из этих платформ использовали это как важную торговую точку для привлечения своих клиентов.

Теперь анонимность может быть полезна законным частным лицам и предприятиям, пытающимся сохранить свою деятельность в секрете. Но это также служило идеальным прикрытием для преступных структур, стремящихся замести свои следы с помощью отмывания денег. До сих пор эти вредоносные группы процветали в криптопространстве, потому что до недавнего времени оно оставалось в значительной степени нерегулируемым. Однако ситуация быстро меняется по мере того, как регулирующие органы, замечая это опасное положение вещей, разрабатывают политику по их смягчению. Эти меры подпадают под действие закона о борьбе с отмыванием денег или AML.

Источник: Master The Crypto

Что такое AML и почему это важно?

Борьба с отмыванием денег, или сокращенно AML, — это политика, проводимая регулирующими органами для пресечения распространения преступной деятельности с использованием средств, полученных незаконным путем. Отмывание денег само по себе описывает деятельность, которую преступные умы используют для сокрытия источника своих сомнительных средств. Что еще опаснее, так это то, что эти средства редко используются во благо. Иногда они используются для содействия действиям, угрожающим глобальной безопасности, таким как терроризм, бандитское насилие и т.д. Поэтому правительства штатов и финансовые учреждения уделяют пристальное внимание принятию строгого законодательства, предотвращающего деятельность по отмыванию денег. AML Вот где вступает в силу KYC.

Что такое KYC и почему это важно?

KYC или "Знай своего клиента" - это требование правил по борьбе с отмыванием денег. Это первый шаг должной осмотрительности любого финансового учреждения в отношении новых клиентов. KYC включает в себя процесс сбора информации о клиентах, которая идентифицирует, кто они и чем занимаются. Он также стремится определить законность их источника дохода.

Процедуры KYC обычно требуют от клиентов’

1. Настоящее имя

2. Адрес электронной почты

3. Номер социального страхования

4. Адрес

5. Дата рождения

6. Паспорт или водительские права

Хотя это отличается от платформы к платформе, эти требования в целом схожи. И они неизменно направлены на предотвращение мошеннических действий путем надлежащей идентификации клиента.

Впоследствии эти платформы используют собранную информацию для проверки легитимности своих клиентов. Они используют официальные базы данных для оценки уровня риска юридических лиц, а также для определения наличия санкций в отношении них. Положения о борьбе с отмыванием денег долгое время были основой безопасности глобальной финансовой системы. KYC, если быть точным, был введен в США в 1990-х годах, и регулирующие органы просто обновили его, чтобы охватить криптовалюту.

Источник: Seon.io

Правила борьбы с отмыванием денег для криптобирж и кастодиальных услуг

AMLD5: Это один из видов регулирования по борьбе с отмыванием денег, используемых в ЕС. Он охватывает всю политику, которую учреждения должны внедрить, чтобы предотвратить использование криптовалют для отмывания денег. Согласно директиве, криптокошельки и биржи должны быть перечислены в их региональном регулирующем органе. Кроме того, они должны представить доказательства того, что они соответствуют требованиям AML и KYC. Примечательно, что правила отличаются для разных типов бирж. Для транзакций с криптовалютой на фиатные средства учреждения должны внедрять KYC, в то время как транзакции с криптовалютой на криптовалюту этого не требуют.

FinCEN Money Service Business Final Rule: Это положение о борьбе с отмыванием денег появилось в США в 2011 году. Оно охватывает более широкий спектр, поскольку охватывает каждую организацию, которая идентифицирует себя как бизнес по обслуживанию денежных средств. Кроме того, оно классифицирует “любую ценность, заменяющую валюту”, которая включает криптовалюты и виртуальные валюты в категорию денег. Как и в случае с AMLD5, окончательные правила требуют, чтобы криптобиржи и кастодиальные услуги были перечислены на FinCEN. Программы борьбы с отмыванием денег должны указывать, какая информация им нужна для KYC, осуществлять надзор за транзакциями, а также выявлять сомнительные действия и сообщать о них. Интересно, что окончательное правило денежного сервиса FinCEN не делает различий между платформами, в отличие от AMLD5. Он охватывает широкий спектр крипто-бизнеса, включая крипто-банкоматы, dApps для продажи токенов, миксеры и т.д., А также обмены криптовалюты на криптовалюту и крипто-фиатные валюты.

Как крупные криптобиржи предотвращают отмывание денег

Хотя многие криптобиржи и кастодиальные службы по-прежнему слабо соблюдают правила AML и KYC, некоторые из них приняли вызов. Все эти предприятия, соответствующие нормативным требованиям, используют относительно схожие методы борьбы с отмыванием денег. Обычно им требуется личная идентифицируемая информация клиентов (PII); их юридическое имя, адрес и дата рождения. Некоторые также запрашивают номер социального страхования и подлинное удостоверение личности государственного образца, например водительские права или паспорт, чтобы снять средства.

В некоторых случаях биржа предоставляет пользователям определенный ежедневный лимит вывода средств для транзакций без KYC, например, до 2 BTC в день. Любая транзакция, превышающая указанный лимит, потребует KYC или верификации учетной записи.

В качестве альтернативы, некоторые биржи, такие как Gate.io позволит вам вносить депозиты без завершения процесса верификации. Но чтобы вывести средства, вам придется выполнить требования KYC; в противном случае ваши попытки вывода средств могут быть помечены как подозрительные действия.

Другой способ, которым биржи внедряют политику борьбы с отмыванием денег, —это использование услуг решения для цифровой идентификации, помогающего верифицировать клиентов. Эти решения иногда завершают процесс верификации с помощью биометрического распознавания лиц и определения живучести.

Наконец, важно отметить, что не все компании, занимающиеся обслуживанием криптовалютных денег, требуют KYC. Некоторые предоставляют своим клиентам возможность верифицировать свои учетные записи или нет. Однако эти платформы не работают на территории США. И они обычно не обслуживают граждан США, чтобы избежать соблюдения их политики KYC.

Вывод

Правила борьбы с отмыванием денег (AML) и "Знай своего клиента" (KYC) защищают криптопользователей и весь мир от вредоносной преступной деятельности. Но нельзя не задаться вопросом, не подрывают ли они саму цель, для которой были созданы криптовалюты. Предполагается, что виртуальные активы способствуют децентрализации, простоте использования и конфиденциальности. Теперь эти правила, похоже, прямо борются с этими самыми ценностями. Мы можем только надеяться, что децентрализованные финансы и эти регулирующие органы придут к взаимовыгодному заключению. По определению, это означало бы решение, которое продвигает принципы, лежащие в основе децентрализованного финансирования, не ставя под угрозу глобальную безопасность.

Автор: Gate.io, Обозреватель: M. Olatunji Переводчик: Николай Д.

Эта статья представляет собой только мнение аналитика и не представляет собой каких-либо инвестиционных советов.

Gate.io оставляет за собой все права на эту статью. Перепост статьи будет разрешен при условии ссылки на Gate.io. Во всех других случаях в связи с нарушением авторских прав будет возбужден судебный иск.