Як криптобіржі запобігають відмиванню грошей; Що таке KYC і AML?

Коротко

Масове впровадження криптовалюти, її простота використання та відсутність регулювання привабили кримінальні елементи.
Ці злі персонажі використовують орієнтований на конфіденційність операційний стиль криптовалют, щоб відмивати незаконно отримані кошти та фінансувати тероризм та іншу діяльність, яка ставить під загрозу глобальну безпеку.
Тому уряди та регулюючі органи встановили політику AML і KYC, як-от AMLD5 ЄС і остаточне правило фінансових послуг FinCEN США, щоб пом’якшити таку діяльність.
Поки що відомі біржі дуже старанно дотримуються цих правил, тоді як інші все ще нехтують цим.
Можна лише сподіватися, що ця політика KYC, яку багато хто вважає громіздкою та агресивною, не підриває цінності криптовалюти.

Ключові слова: AML, KYC, боротьба з відмиванням грошей, знайте своїх клієнтів, криптобіржі, FinCEN, AMLD5.



Вступ


Криптовалюти були запроваджені для полегшення приватних транзакцій без дозволу, коли традиційне фінансування ускладнювало процес. Серед проблем, які повинна була вирішити криптовалюта, — швидкість і простота транзакцій, прозорість і забезпечення анонімності користувачів. Оскільки криптовалюта зуміла запропонувати рішення для всіх цих проблем, вона отримала масове впровадження. Зараз люди звертаються до криптовалюти, коли їм потрібно без стресу обмінювати, переказувати, торгувати та інвестувати кошти. Тому, щоб задовольнити зростаючий ринок, криптобіржі впоралися з цим завданням, одні централізовані, інші децентралізовані.

Наразі існують сотні криптобірж, кожна з яких надає послуги, які є криптовалютним еквівалентом традиційних банків і фінансових установ. Однак Coinmarketcap перераховує лише 252, включаючи такі відомі платформи, як Gate.io, Binance, Coinbase, FTX, Kraken, KuCoin тощо. Примітно, що однією з головних переваг віртуальних активів є те, що користувачі можуть торгувати анонімно. І багато з цих платформ використовували це як важливу перевагу для залучення клієнтів.

Тепер анонімність може бути корисною для законних осіб і компаній, які намагаються зберегти свою діяльність у таємниці. Але це також слугувало ідеальним прикриттям для злочинних організацій, які прагнули замести сліди шляхом відмивання грошей. Наразі ці зловмисні групи процвітали в криптопросторі, оскільки донедавна він залишався в основному нерегульованим. Однак ситуація швидко змінюється, оскільки регулятори, помічаючи цей небезпечний стан речей, встановлюють політику для їх пом’якшення. Ці заходи входять до сфери боротьби з відмиванням грошей.



Що таке AML і чому це важливо?


Боротьба з відмиванням грошей, або скорочено AML, – це політика, яку впроваджують регулятори для стримування поширення злочинної діяльності через кошти, отримані незаконним шляхом. Відмивання грошей саме по собі описує дії, які злочинні уми використовують, щоб приховати джерело своїх сумнівних коштів. Найнебезпечніше те, що ці кошти рідко використовуються на благо. Іноді вони використовуються для сприяння переслідуванням, які загрожують глобальній безпеці, таким як тероризм, бандитське насильство тощо. Тому уряди штатів і фінансові установи приділяють особливу увагу прийняттю суворого законодавства, яке запобігає відмиванню грошей. AML на допомогу приходить KYC.

Що таке KYC і чому це важливо?


KYC, або «Знай свого клієнта», є вимогою правил боротьби з відмиванням грошей. Це перший крок будь-якої фінансової установи щодо належної перевірки нових клієнтів. KYC включає процес, який збирає інформацію про клієнтів, яка визначає, ким вони є та що вони роблять. Цей процес також намагається визначити легітимність джерела їхнього доходу.
Процедури KYC зазвичай вимагають від клієнтів

1. Юридична назва
2. Адреса електронної пошти
3. Номер соціального страхування
4. Адреса
5. Дата народження
6. Паспорт або водійські права

Хоча це відрізняється від платформи до платформи, ці вимоги загалом однакові. І вони незмінно покликані запобігти шахрайству шляхом належної ідентифікації клієнта.
Згодом ці платформи використовують зібрану інформацію для перевірки легітимності своїх клієнтів. Вони використовують офіційні бази даних, щоб оцінити рівень ризику суб’єктів господарювання, а також визначити, чи застосовуються до них санкції. Правила боротьби з відмиванням грошей протягом тривалого часу були основою безпеки світової фінансової системи. Якщо бути конкретним, KYC був представлений у США в 1990-х роках, і регуляторні органи просто оновили його, щоб охопити криптовалюту.


Правила AML для криптовалютних бірж і кастодіальних послуг


AMLD5: це один із типів правил боротьби з відмиванням грошей, який використовується в ЄС. Він охоплює всі політики, які установи мають запровадити, щоб запобігти використанню криптовалюти для відмивання грошей. Згідно з директивою, крипто-гаманці та біржі повинні бути зареєстровані в регіональному регуляторному органі. Крім того, вони повинні надати докази того, що вони відповідають вимогам AML і KYC. Примітно, що правила відрізняються для різних типів бірж. Для транзакцій з криптовалюти в фіат установи повинні запровадити KYC, тоді як для транзакцій з криптовалюти в криптовалюту це не потрібно.

Остаточне правило FinCEN Money Service Business: це положення про боротьбу з відмиванням грошей було прийнято в США в 2011 році. Воно охоплює ширший спектр, оскільки охоплює кожну юридичну особу, яка ідентифікує себе як бізнес з грошових послуг. Крім того, він класифікує «будь-яку вартість, яка замінює валюту», яка включає криптовалюту та віртуальні валюти. Як і у випадку з AMLD5, остаточні правила вимагають, щоб криптобіржі та кастодіальні послуги були перераховані на FinCEN. Програми боротьби з відмиванням коштів повинні вказувати, яка інформація їм потрібна для KYC, контролювати транзакції, а також виявляти та повідомляти про сумнівну діяльність. Цікаво, що остаточне правило фінансового сервісу FinCEN не розрізняє платформи, на відміну від AMLD5. Він охоплює широкий спектр крипто-бізнесу, включаючи крипто-банкомати, DApps з продажем токенів, міксери тощо, а також обміни криптовалюти на криптовалюту та криптовалюти на фіат.



Як великі криптовалютні біржі запобігають відмиванню грошей


Незважаючи на те, що багато криптобірж і кастодіальних служб все ще невиконують правила AML і KYC, деякі з них приступили до виклику. Усі ці компанії, які відповідають нормативним вимогам, мають відносно схожі методи боротьби з відмиванням коштів. Зазвичай вони вимагають персональну інформацію клієнтів; їх офіційне ім'я, адресу та дату народження. Деякі також просять надати номер соціального страхування та автентичне посвідчення особи державного зразка, як-от водійські права або паспорт, для того щоб зняти кошти.

У деяких випадках біржа надає користувачам певний щоденний ліміт виведення для транзакцій No-KYC, наприклад, до 2 BTC на день. Будь-яка транзакція, що перевищує вказаний ліміт, вимагатиме KYC або підтвердження облікового запису.

Крім того, деякі біржі, такі як Gate.io, дозволять вам робити депозити без завершення процесу перевірки. Але щоб вийти, вам доведеться заповнити вимоги KYC; інакше ваші спроби зняття коштів можуть бути позначені як підозріла діяльність.

Ще один спосіб впровадження політики протидії відмиванню коштів на біржах – це використання послуг цифрового ідентифікаційного рішення для перевірки клієнтів. Ці рішення іноді завершують процес перевірки за допомогою біометричного розпізнавання обличчя та виявлення реальності особи.

Нарешті, важливо зазначити, що не всі компанії, які надають послуги криптовалюти, вимагають KYC. Деякі дають своїм клієнтам можливість підтверджувати свої облікові записи чи ні. Однак ці платформи не працюють у США. І зазвичай вони не обслуговують громадян США, щоб уникнути дотримання політики KYC.

Заключні слова


Норми протидії відмиванню грошей (AML) і «Знай свого клієнта» (KYC) захищають користувачів криптовалюти та весь світ від шкідливої злочинної діяльності. Але не можна не запитувати, чи не перешкоджають вони самій меті, заради якої були створені криптовалюти. Віртуальні активи мають сприяти децентралізації, простоті використання та конфіденційності. Тепер ці правила, здається, прямо борються з цими цінностями. Ми можемо лише сподіватися, що децентралізовані фінанси та ці регулятори дійдуть взаємовигідного висновку. За визначенням, це означатиме рішення, яке просуває принципи, що лежать в основі децентралізованих фінансів, не ставлячи під загрозу глобальну безпеку.



Автор: М. Олатунджі, дослідник Gate.io
Відмова від відповідальності:
* Ця стаття представляє лише погляди спостерігачів і не містить інвестиційних пропозицій.
*Gate.io залишає за собою всі права на цю статтю. Повторне розміщення статті буде дозволено за умови посилання на Gate.io. У всіх інших випадках через порушення авторських прав буде подано судовий позов.