¿Cómo previenen los intercambios de criptomonedas el lavado de dinero? ¿Qué son KYC y AML?

[TL;DR]

La adopción masiva de criptografía, su facilidad de uso y su falta de regulación han atraído a elementos criminales.

Estos malos personajes utilizan el estilo operativo orientado a la privacidad de las criptos para lavar fondos obtenidos ilegalmente y financiar el terrorismo y otras actividades que ponen en peligro la seguridad global.

Por lo tanto, los gobiernos y los organismos reguladores han establecido políticas AML y KYC como AMLD5 de la UE y la Regla final de negocios de servicios monetarios de FinCEN de EE. UU. para mitigar tales actividades.

Hasta ahora, los principales intercambios han tenido mucho cuidado en cumplir con estas regulaciones, mientras que otros aún se muestran poco estrictos al respecto.

Uno solo puede esperar que estas políticas de KYC, que muchos encuentran engorrosas e invasivas, no socaven el valor que representan las criptomonedas.

Palabras clave: AML, KYC, Antilavado de dinero, Conozca a sus clientes, intercambios de criptomonedas, FinCEN, AMLD5.

Introducción

Las criptomonedas se introdujeron para facilitar transacciones privadas y sin permiso donde las finanzas tradicionales hacían que el proceso fuera engorroso. Entre los problemas que se suponía que debía resolver la criptografía se encuentran la velocidad y la facilidad de las transacciones, la transparencia y la provisión del anonimato de los usuarios. Debido a que crypto ha logrado ofrecer soluciones a todos estos desafíos, ha ganado una adopción masiva. Las personas ahora buscan criptomonedas cuando necesitan intercambiar, transferir, comerciar e invertir fondos sin estrés. Por lo tanto, para atender al mercado en crecimiento, los intercambios de cifrado estuvieron a la altura de la tarea, algunos centralizados y otros descentralizados.

Actualmente hay cientos de intercambios criptográficos, cada uno de los cuales brinda servicios que son el equivalente criptográfico de los bancos e instituciones financieras tradicionales. Sin embargo, Coinmarketcap solo enumera 252, incluidas plataformas notables como Gate.io, Binance, Coinbase, FTX, Kraken, KuCoin, etc. En particular, una de las principales atracciones de los activos virtuales es que los usuarios pueden comerciar de forma anónima. Y muchas de estas plataformas lo usaron como un gran punto de venta para atraer a sus clientes.

Ahora, el anonimato puede ser bueno para personas y empresas legítimas que intentan mantener sus actividades en secreto. Pero también sirvió como la tapadera perfecta para las entidades criminales que buscan cubrir sus huellas a través del lavado de dinero. Hasta ahora, estos grupos maliciosos han prosperado en el espacio criptográfico porque no ha sido regulado en gran medida hasta hace muy poco. Sin embargo, las cosas están cambiando rápidamente a medida que los reguladores, al darse cuenta de este peligroso estado de cosas, están estableciendo políticas para mitigarlo. Estas medidas se encuentran bajo Anti-Lavado de Dinero o AML.

Fuente: Master The Crypto

¿Qué es la AML y por qué es importante?

La lucha contra el lavado de dinero, o AML para abreviar, son aquellas políticas implementadas por los reguladores para frenar la promulgación de actividades delictivas a través de fondos obtenidos de forma ilícita. El lavado de dinero en sí mismo describe las actividades que utilizan las mentes criminales para encubrir el origen de sus dudosos fondos. Lo que es más peligroso es que estos fondos rara vez se utilizan para el bien. A veces, se utilizan para facilitar actividades que amenazan la seguridad mundial, como el terrorismo, la violencia de pandillas, etc. Por lo tanto, los gobiernos estatales y las instituciones financieras prestan mucha atención a la aprobación de leyes estrictas que previenen las actividades de lavado de dinero. AML Aquí es donde entra en juego KYC.

¿Qué es KYC y por qué es importante?

KYC, o Conozca a su cliente, es un requisito de las regulaciones contra el lavado de dinero. Es el primer paso de la diligencia debida de cualquier institución financiera sobre nuevos clientes. KYC implica un proceso que recopila información de los clientes que identifica quiénes son y qué hacen. También busca determinar la legitimidad de su fuente de ingresos.

Los procedimientos de HYC generalmente requieren que los clientes

1. Nombre legal

2. Dirección de correo electrónico

3. Número de seguro social

4. Dirección

5. Fecha de nacimiento

6. Pasaporte o licencia de conducir

Aunque difiere de una plataforma a otra, estos requisitos son generalmente similares. Y son invariablemente para prevenir actividades fraudulentas mediante la identificación adecuada del cliente.

Posteriormente, estas plataformas utilizan la información recopilada para verificar la legitimidad de sus clientes. Utilizan bases de datos oficiales para evaluar el nivel de riesgo de las entidades y también para determinar si tienen sanciones en su contra. Las regulaciones contra el lavado de dinero han sido un pilar de la seguridad del sistema financiero global durante mucho tiempo. KYC, para ser específicos, se introdujo en los EE. UU. en la década de 1990 y los organismos reguladores simplemente lo actualizaron para incluir criptografía.

Fuente: Seo n.io

Regulaciones AML para intercambios de criptomonedas y servicios de custodia

AMLD5: Este es un tipo de regulación contra el lavado de dinero que se usa en la UE. Abarca todas las políticas que las instituciones deben implementar para evitar el uso de criptomonedas para el lavado de dinero. De acuerdo con la directiva, las billeteras y los intercambios criptográficos deben estar listados con su organismo regulador regional. Además, deben presentar evidencia de que cumplen con AML y KYC. En particular, las reglas difieren para los diferentes tipos de intercambios. Para las transacciones de cripto a fiat, las instituciones deben implementar KYC, mientras que las transacciones de cripto a cripto no lo requieren.

Regla final del negocio de servicios monetarios de FinCEN:Esta regulación contra el lavado de dinero surgió en los EE. UU. en 2011. Cubre un espectro más amplio porque abarca a todas las entidades que se identifican como un negocio de servicios monetarios. Además, clasifica "cualquier valor que sustituya a la moneda", lo que incluye criptomonedas y monedas virtuales bajo dinero. Al igual que con AMLD5, las reglas finales requieren que los intercambios de criptomonedas y los servicios de custodia se incluyan en FinCEN. Los programas AML deben especificar qué información necesitan para KYC, supervisar transacciones e identificar y reportar actividades dudosas. Curiosamente, la regla final del servicio de dinero de FinCEN no diferencia entre plataformas, a diferencia de AMLD5. Cubre un amplio espectro de negocios criptográficos, incluidos cajeros automáticos criptográficos, DApps de venta de tokens, mezcladores, etc., e intercambios criptográficos a criptográficos y criptográficos a fiduciarios por igual.

Cómo los principales intercambios de criptomonedas previenen el lavado de dinero

Aunque muchos intercambios de criptomonedas y servicios de custodia todavía son poco estrictos en la ejecución de las regulaciones AML y KYC, algunos han aceptado el desafío. Todas estas empresas que cumplen con la normativa tienen métodos AML relativamente similares. Por lo general, requieren información de identificación personal (PII) de los clientes; su nombre legal, dirección y fecha de nacimiento. Algunos también solicitan el número de seguro social y una identificación auténtica emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte, para retirar fondos.

En algunos casos, el intercambio brinda a los usuarios un límite de retiro diario específico para transacciones No-KYC, por ejemplo, hasta 2 BTC por día. Cualquier transacción que supere el límite especificado requerirá KYC o verificación de cuenta.

Alternativamente, algunos intercambios como Gate.io le permitirán realizar depósitos sin completar el proceso de verificación. Pero para retirarse, tendría que completar los requisitos de KYC; de lo contrario, sus intentos de retiro podrían marcarse como actividad sospechosa.

Otra forma en que los intercambios implementan políticas AML es empleando los servicios de una solución de identificación digital para ayudar a verificar a los clientes. Estas soluciones a veces completan su proceso de verificación con la ayuda del reconocimiento facial biométrico y la detección de vida.

Finalmente, es esencial tener en cuenta que no todas las empresas de servicios de dinero criptográfico requieren KYC. Algunos dan a sus clientes la opción de verificar sus cuentas o no. Sin embargo, estas plataformas no operan dentro de los EE. UU. Y no suelen atender a ciudadanos estadounidenses para evitar cumplir con sus políticas KYC.

Ultimas palabras

Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) protegen a los usuarios de criptomonedas y al mundo de actividades delictivas dañinas. Pero uno no puede dejar de preguntarse si no anulan el propósito mismo por el cual se crearon las criptomonedas. Se supone que los activos virtuales promueven la descentralización, la facilidad de uso y la privacidad. Ahora, estas regulaciones parecen estar combatiendo directamente esos mismos valores. Solo podemos esperar que las finanzas descentralizadas y estos reguladores lleguen a una conclusión mutuamente beneficiosa. Por definición, eso significaría una solución que promueva los principios que subyacen a las finanzas descentralizadas sin poner en peligro la seguridad global.

Autor: M. Olatunji, investigador de Gate.io

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