暗号資産取引所はどのようにしてマネーロンダリングを防ぐのか？

概要

暗号資産の大規模な採用、使いやすさ、および規制の欠如は、犯罪要素を引き付けています。
これらの悪質な人物は、暗号資産のプライバシー指向の運用スタイルを使用して、違法に取得した資金を洗浄し、テロやその他のグローバルなセキュリティを危険にさらす活動に資金を提供しています。
そのため、政府や規制機関は、EU の AMLD5 や米国の FinCEN マネー サービス ビジネスの最終規則のような AML および KYC ポリシーを設定して、そのような活動を軽減しています。
これまでのところ、著名な取引所はこれらの規制を順守するために細心の注意を払ってきましたが、他の取引所はまだ規制が緩いです。
多くの人が面倒で侵略的であると考えるこれらのKYCポリシーが、暗号資産の価値を損なうものではないことを願うだけです。

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序章

暗号資産は、従来の金融ではプロセスが面倒だった無許可のプライベートトランザクションを促進するために導入されました。暗号資産が解決しようとしている問題の中には、トランザクションの速度と容易さ、透明性、ユーザーの匿名性の提供などがあります。暗号資産はこれらすべての課題に対する解決策を提供することに成功したため、大規模な採用を獲得しています。人々は、ストレスなく資金を交換、送金、取引、投資する必要があるときに暗号資産に目を向けるようになりました。したがって、成長する市場に対応するために、暗号資産取引所は中央集権化されたものも分散化されたものもあり、その任務を遂行しました。

現在、数百の暗号資産取引所があり、それぞれが従来の銀行や金融機関と同等の暗号資産サービスを提供しています。ただし、Coinmarketcap には、Gate.io、Binance、Coinbase、FTX、Kraken、KuCoin などの注目すべきプラットフォームを含む 252 しかリストされていません。特に、仮想資産の主な魅力の 1 つは、ユーザーが匿名で取引できることです。そして、これらのプラットフォームの多くは、それを顧客を引き付けるための大きなセールス ポイントとして使用していました。

現在、匿名性は、正当な個人や企業が活動を秘密にしようとしている場合に適している可能性があります. しかし、それはまた、マネーロンダリングを通じて彼らの足跡を隠そうとする犯罪組織にとって完璧なカバーとしても機能しました。これまでのところ、これらの悪意のあるグループは暗号資産空間で繁栄してきました。これは、ごく最近までほとんど規制されていなかったためです。しかし、規制当局がこの危険な状態に気づき、それらを軽減するためのポリシーを設定しているため、状況は急速に変化しています。これらの措置は、アンチ マネー ロンダリングまたは AML に基づいています。




AMLとは、なぜ重要なのか?

アンチマネーロンダリング、または略してAMLは、不正に得た資金による犯罪行為の蔓延を抑制するために規制当局によって導入された政策です。マネーロンダリング自体は、疑わしい資金源を隠蔽するために犯罪者が使用する活動を表しています。さらに危険なことは、これらの資金が永久に使用されることはめったにないことです。時には、テロやギャングの暴力など、世界の安全保障を脅かす追求を助長するために使用されることもあります。したがって、州政府や金融機関は、マネーロンダリング活動を防止する厳格な法律の可決に細心の注意を払っています。

KYC とは? なぜ重要なのか?

KYC (Know Your Customer) は、アンチマネーロンダリング規制の要件です。これは、新規顧客に対する金融機関のデューデリジェンスの最初のステップです。KYC には、顧客が誰で、何を行っているかを特定する顧客情報を収集するプロセスが含まれます。また、彼らの収入源の正当性を判断しようとしています。
KYC 手続きでは通常、顧客の

1. 正式な名前
2. 電子メール アドレス
3. 社会保障番号
4. 住所
5. 生年月日
6. パスポートまたは運転免許証

プラットフォームによって異なりますが、これらの要件は一般的に類似しています。また、顧客を適切に識別することにより、常に不正行為を防止しています。
その後、これらのプラットフォームは収集した情報を使用して、顧客の正当性を検証します。彼らは公式データベースを使用して、エンティティのリスクレベルを評価し、エンティティに対する制裁があるかどうかを判断します。マネーロンダリング防止規制は、長い間、世界の金融システムのセキュリティの柱となってきました。具体的には、KYC は 1990 年代に米国で導入され、規制機関は単純に暗号資産化を含むように更新しました。


暗号資産取引所およびカストディアル サービスに関する AML 規制

AMLD5:これは、EU で使用されているアンチ マネー ロンダリング規制の一種です。これには、金融機関がマネーロンダリングに暗号資産を使用することを防止するために導入しなければならないすべてのポリシーが含まれています。指令によると、暗号資産のウォレットと取引所は、地域の規制機関に登録する必要があります。さらに、AML および KYC に準拠しているという証拠を提示する必要があります。特に、ルールは取引所の種類によって異なります。暗号資産から法定通貨への取引の場合、機関は KYC を実装する必要がありますが、暗号資産から暗号資産への取引では必要ありません。

FinCEN マネーサービス事業の最終規則:このアンチマネー ロンダリング規制は、2011 年に米国で登場しました。マネー サービス ビジネスとして識別されるすべてのエンティティを包含するため、より広い範囲をカバーしています。さらに、暗号資産や暗号資産を含む「通貨に代わるあらゆる価値」をお金の下に分類しています。AMLD5 と同様に、最終規則では、暗号資産取引所とカストディ サービスが FinCEN にリストされる必要があります。AML プログラムは、KYC に必要な情報を指定し、取引を監視し、疑わしい活動を特定して報告する必要があります。興味深いことに、FinCEN マネー サービスの最終規則は、AMLD5 とは異なり、プラットフォームを区別しません。これは、クリプト ATM、トークン販売 DApps、ミキサーなど、クリプトからクリプト、クリプトから法定通貨への交換など、幅広いクリプト ビジネスをカバーしています。





主要な暗号資産取引所がマネーロンダリングを防止する方法

多くの暗号資産取引所やカストディアン サービスは、依然として AML 規制や KYC の実施に手ぬるいところがありますが、挑戦に踏み切ったところもあります。これらの規制に準拠したビジネスはすべて、比較的類似した AML 手法を使用しています。通常、顧客の個人識別情報 (PII) が必要です。氏名、住所、生年月日。資金を引き出すために、社会保障番号と、運転免許証やパスポートなどの政府発行の本物の ID を要求する人もいます。

場合によっては、取引所はユーザーに KYC なしのトランザクションに対して特定の 1 日あたりの引き出し制限を与えることがあります。たとえば、1 日あたり最大 2 BTC です。指定された制限を超えるトランザクションには、KYC またはアカウントの確認が必要になります。

また、Gate.io などの一部の取引所では、確認プロセスを完了せずに入金することができます。ただし、撤回するには、KYC 要件を満たす必要があります。そうしないと、出金の試みが疑わしいアクティビティとしてフラグが立てられる可能性があります。

取引所が AML ポリシーを実装するもう 1 つの方法は、デジタル ID ソリューションのサービスを利用して顧客の確認を支援することです。これらのソリューションは、バイオメトリック顔認識と生体検出を利用して検証プロセスを完了することができます。

最後に、すべての暗号資産サービス企業が KYC を必要とするわけではないことに注意することが不可欠です。アカウントを確認するかどうかを顧客に選択させるものもあります。ただし、これらのプラットフォームは米国内では動作しません。そして、彼らは通常、KYCポリシーの遵守を避けるために米国市民にサービスを提供していません.


最後に

アンチマネーロンダリング (AML) およびノウ ユア カスタマー (KYC) 規制は、暗号資産ユーザーと世界を有害な犯罪行為から保護します。しかし、暗号資産が作成されたまさにその目的を無効にしないのではないかと思わずにはいられません。仮想資産は、分散化、使いやすさ、およびプライバシーを促進するはずです。現在、これらの規制はまさにその価値観と真っ向から戦っているようです。分散型金融とこれらの規制当局が相互に有益な結論に達することを願うばかりです。定義上、それは、グローバルなセキュリティを危険にさらすことなく、分散型金融の根底にある原則を促進するソリューションを意味します。

著者：Gate.ioの研究者M. Olatunji
翻訳者：AkihitoY.
免責事項：
*この記事は研究者の意見を表すものであり、取引に関するアドバイスを構成するものではありません。
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