ธนาคารกลางบราซิลประกาศเปิดตัว CBDC อย่างเป็นทางการแล้วปี 2565

Roberto Campos Neto ประธานธนาคารกลางบราซิล ประกาศยืนยันเมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมาว่าสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางบราซิล (CBDC) ที่รอคอยมายาวนานจะเปิดตัวช่วง semester ที่ 2 ของปี 2565

CBDC ของบราซิลจะมีหน้าตาเป็นอย่างไร? มันจะเป็น CBDC แรกที่มาพร้อมกับจำนวนอุปทานที่จำกัดเหมือนอย่าง Bitcoin ที่มีจำนวณเหรียญจำกัดอยู่ที่ 21 ล้าน BTC โดยสาเหตุที่ธนาคารกลางเลือกใช้รูปแบบการทำงานนี้เพราะต้องการหลีกเลี่ยงความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในงบดุลของธนาคาร และควบคุมความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อป้องกันการโจรกรรมและการเจาะระบบที่อาจเกิดขึ้น

ใครอยู่เบื้องหลัง CBDC ของบราซิล? นอกจากธนาคารกลางของบราซิลแล้ว รัฐบาลยังได้ร่วมมือกับองค์กรต่างๆ ดังต่อไปนี้: Microsoft, Visa, AAVE, FEBRABAN, Giesecke+Devrient, Itaú Bank, Santander Bank, Mercado Bitcoin, TECBAN และ Oliver Wyman

ความท้าทายใหญ่ที่สุดของ CBDC ในบราซิล: ในแง่หนึ่ง เป็นเรื่องยากที่จะทำให้ประชากรยอมรับ CBDC เนื่องจากบราซิลมีระบบการชำระเงินดิจิทัลที่ค่อนข้างล้ำหน้าอยู่แล้ว เช่น ระบบ P2P ‘PIX’ ที่สร้างขึ้นในประเทศ แต่ในทางกลับกัน ประชากรของบราซิลส่วนใหญ่ยังคงมีความรู้ที่จำกัดเกี่ยวกับบริการทางการเงินพื้นฐาน ส่งผลให้ในขณะที่เทคโนโลยีทางการเงินเฟื่องฟูในพื้นที่ที่ร่ำรวยกว่าของประเทศ ในขณะที่ประชากรส่วนใหญ่ยังคงขาดการเข้าถึงสมาร์ทโฟนและรูปแบบดิจิทัลทุกรูปแบบ

Roberto Campos Neto ประธานธนาคารกลางของบราซิล ยืนยันในเดือนเมษายนที่ผ่านมาว่าสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางบราซิล (CBDC) ที่รอคอยมายาวนานจะพร้อมเปิดตัวในช่วง semester ที่ 2 ของปี 2565 โดยอาจมีความล่าช้าเล็กน้อยหากจำเป็น การประกาศดังกล่าวเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 11 เมษายน โดยกล่าวถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจของประเทศในปัจจุบันและวาระที่จะเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้ของธนาคารกลาง

Campos Neto เปิดเผยในระหว่างการนำเสนอว่าธนาคารกลางหลายแห่งในโลกกำลังพัฒนา CBDC ของตนเอง โดยเฉพาะจีน ญี่ปุ่น และสหภาพยุโรป ซึ่งได้วิจัยโอกาสการพัฒนา CBDC ดังกล่าวมาเป็นเวลาหลายปี ในระหว่างการนำเสนอ ประธานธนาคารกลางได้นำเสนอข้อมูลผ่านโปรแกรม PowerPoint หลายหน้าที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการพัฒนา Real Digital ฉบับล่าสุดรวมถึงแผนในอนาคต โดย Real Digital หมายถึง ‘เรอัล’ (ชื่อของสกุลเงินของบราซิล) ดิจิทัล การทดสอบ CBDC จะเริ่มในวันที่ 28 มีนาคม และคาดว่าจะสิ้นสุดในวันที่ 29 กรกฎาคม ก่อนจะอนุมัติให้เป็นรุ่นนำร่อง (pilot version) ซึ่งจะเริ่มทำการทดลองใช้ในระดับเมือง ประมาณ 2-3 เมือง ก่อนที่จะขยายการทดสอบในระดับที่ใหญ่ขึ้นเป็นระดับเขต ซึ่งเหมือนกับขั้นตอนการทดสอบที่เกิดขึ้นของ ดิจิทัล หยวน (digital yuan) ในประเทศจีน

CBDC ของบราซิลจะเป็นอย่างไร?

ที่มา: Payment Cards & Mobile

แม้ว่าจะไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับรายละเอียด CBDC ของบราซิลเปิดเผยออกมามากมายนัก แต่ประธานธนาคารกลางได้กล่าวถึงปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่ยังไม่เคยมี CBDC ของประเทศอื่นพูดถึงมาก่อน จากการชี้แจงของของ Campos Neto CBDC ของบราซิลจะมีจำนวนอุปทานที่จำกัด ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่มีเหรียญมีใน Stablecoin อื่นที่ตรึงอยู่กับค่าเงิน fiat มาก่อน ดังนั้น CBDC ของบราซิลจะมีอุปทานต่อยอดคล้ายกับ Bitcoin ซึ่งมีอุปทานสูงสุด 21 ล้าน BTC

ที่มาของหลักการดังกล่าวนั้นมาจากหลักการที่เรียบง่าย การที่ธนาคารกลางคงจำนวนอุปทานสูงสุดของ CBDC ไว้ จะส่งผลให้ธนาคารกลางสามารถหลีกเลี่ยงการขาดดุลของงบดุลของธนาคารที่อาจเกิดขึ้นได้ การกำหนดให้มีจำนวนอุปทานสูงสุดจะทำให้ธนาคารกลางยังคงควบคุมความปลอดภัยทางไซเบอร์ได้อย่างเข้มงวดยิ่งขึ้น เนื่องจากจะป้องกันไม่ให้สกุลเงินเผชิญกับการโจรกรรมและการหาประโยชน์จากจำนวนเหรียญที่มีอยู่ ตัวอย่างที่ดีของช่องโหว่ดังกล่าวคือเหตุการณ์ Titan hack เมื่อเดือนมิถุนายน 2564 เมื่อมีการหาประโยชน์จาก Stablecoin ที่มีอุปทานไม่จำกัดของเหรียญ IRON ทำให้เหรียญดังกล่าวไม่สามารถตรึงมูลค่าที่ควรเป็นไว้ได้ และผลิตเหรียญใหม่หลายล้านล้านเหรียญขึ้นมาภายในเวลาไม่กี่นาที ส่งผลให้มูลค่าของ Titan ตกลงไปที่ 0 ในแทบจะในทันที

อย่างไรก็ตาม แม้ว่า CBDC ของบราซิลจะมีจำนวนอุปทานจำกัด แต่ก็ยังคงถูกผูกไว้กับสกุลเงินของประเทศ (Real) และจะสามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสด เหรียญ และธุรกรรมดิจิทัลรูปแบบใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินได้โดยตรง

ใครเป็นผู้อยู่เบื้องหลัง CBDC ของบราซิล?

Roberto Campos Neto ประธานธนาคารกลางบราซิล กำลังพูดระหว่างการประชุม

ที่มา: Globo

เพื่อความก้าวหน้าในการพัฒนา CBDC ของบราซิล รัฐบาลของประเทศได้เปิดห้องทดลองใหม่ในเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้วสำหรับโครงการนี้โดยเฉพาะ มีชื่อที่แปลอย่างเป็นทางการว่า the Laboratory of Financial and Technological Innovation และมีชื่อโครงการ CBDC ว่า ‘Real Digital Challenge’ เนื่องจากบราซิลเป็นหนึ่งในประเทศเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในโลก จึงไม่แปลกใจเลยที่รัฐบาลจะเป็นพันธมิตรกับบริษัทต่างๆ และโครงการ Crypto ที่ได้รับความนิยมอยู่แล้วเพื่อพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

ห้องปฏิบัติการ CBDC คาดว่าจะแยกการดำเนินโครงการออกเป็น 9 โครงการย่อยที่เกี่ยวข้องกับองค์กรต่างๆ จนกว่าจะสิ้นสุดขั้นตอนการทดสอบ ตามรายงานภายในอย่างเป็นทางการ โดยมีรายละเอียดดังนี้:

AAVE - หนึ่งในโครงการ Crypto ชั้นนำของโลกร่วมมือกับธนาคารกลางของบราซิลเพื่อเสนอกรอบการยืม (borrowing) การวางเหรียญดิจิทัลเพื่อค้ำประกัน (staking) และการ DeFi lending ที่ชาวบราซิลสามารถเข้าถึงได้อย่างง่ายดายผ่าน CBDC

FEBRABAN - สหพันธ์ธนาคารแห่งบราซิลกำลังอยู่ในขั้นตอนการพัฒนาเทคโนโลยี DvP (delivery versus payment) แต่มุ่งเป้าไปที่การซื้อขายสินทรัพย์ เช่น หุ้นและพันธบัตร โดย DvP เป็นกระบวนการดิจิทัลที่กำหนดให้ผู้ชำระเงินต้องชำระเงินค่าความปลอดภัยก่อนหรือขณะที่ผู้ชำระเงินได้รับผลิตภัณฑ์

Giesecke+Devrient - บริษัทด้านธนบัตรและหลักทรัพย์จากประเทศเยอรมนี โดย G+D จะจัดหาเทคโนโลยีสำหรับการชำระเงินแบบ dual offline payments ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่ช่วยให้การทำธุรกรรมดิจิทัลสามารถทำได้แม้ว่าทั้งผู้ชำระเงินและผู้รับเงินจะอยู่ในภาวะออฟไลน์

Itaú Bank - หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในละตินอเมริกา โดย Itaú จะจัดหาโครงสร้างพื้นฐาน CBDC สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศผ่านเทคโนโลยี peer-to-peer หรือที่เรียกว่า P2P ซึ่งช่วยให้ทั้งสองฝ่ายสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลได้โดยไม่ต้องใช้หน่วยงานกลาง

Mercado Bitcoin - การแลกเปลี่ยน crypto ที่ใหญ่ที่สุดของบราซิลจะช่วยในการแปลง DvP แต่จะมุ่งเน้นที่สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลัก

ความร่วมมือระหว่าง Microsoft และ Visa - ผลิตภัณฑ์จากความมุ่งมั่นที่สุดของธนาคารกลางบราซิล ร่วมกับบริษัทที่ใหญ่ที่สุด Microsoft และ Visa โดยจะร่วมมือกับธนาคารกลางของบราซิลเพื่อสร้าง solution DeFi ที่จะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางให้สามารถสมัครและรับเงินกู้ได้ การให้กู้ยืมจากสถาบันการเงินไม่สามารถที่จะอำนวยความสะดวกให้กับ Crypto ไปได้มากกว่านี้แล้วล่ะ!

TECBAN - จะใช้การเชื่อมต่อระหว่างแอปพลิเคชัน CBDC และ Internet of Things (IoT) โดย IoT หมายถึงอุปกรณ์ hardware ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สามารถเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตได้ เช่น ตู้เย็นที่สามารถเชื่อมต่อกับ Wi-Fi ได้ เป็นต้น

Oliver Wyman - บริษัทที่ปรึกษาด้านการจัดการของอเมริกาโดย OW จะวิจัยและดำเนินการ tokenize สินทรัพย์ที่มุ่งส่งเสริมและรักษาธุรกิจในชนบทไว้

Santander Bank - ในบรรดาธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในละตินอเมริกา Santander ยังจะช่วยในการแปลง DvP (delivery versus payment) เป็นรูปแบบดิจิทัล รวมไปถึงการทำธุรกรรมการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ผ่าน CBDC

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ CBDC ในบราซิล