Le 31 mai 2024, PayPal a annoncé le lancement de sa cryptomonnaie stable, PayPal USD (PYUSD), sur la blockchain Solana. Cela marque une étape importante depuis que PayPal a d'abord introduit PYUSD sur le réseau Ethereum en août de l'année dernière. Cette décision offre non seulement à ses utilisateurs une méthode de paiement nouvelle et efficace, mais établit également un précédent important pour les tendances futures de l'industrie des paiements. Avant cela, lors de la rédaction d'un...Rapport de recherche sur le paiement Web3et en engageant des discussions avec des entreprises du secteur, il a été constamment envisagé si les paiements en stablecoin sont vraiment nécessaires. Le lancement de PYUSD sur Solana coïncide opportunément avec l'approche pratique de PayPal, apportant une réponse claire concernant la liberté de paiement : « Les gens veulent payer comme ils le souhaitent et les réseaux de paiement actuels peinent à répondre à ces besoins. La crypto offre des solutions pratiques. En tant qu'entreprise fintech engagée dans la promotion de l'innovation des paiements, nous introduisons des solutions de paiement en stablecoin pour répondre aux désirs actuels de paiements flexibles. » Ainsi, cet article vise à analyser la logique sous-jacente de l'accent mis par PayPal sur la crypto, le lancement de PYUSD sur Solana et la stratégie visant à atteindre une adoption massive de PYUSD. Il vise à fournir des informations sur le secteur et invite à des discussions sur le sujet.

1. Pourquoi PayPal a-t-il changé de cap pour se concentrer sur la cryptographie

En tant que société de paiement mondiale de premier plan, PayPal possède plus de deux décennies d’expérience dans les paiements internationaux. Pendant ce temps, parallèlement à la maturation du commerce électronique, PayPal s’est non seulement imposé comme un phare de confiance, approuvant les transactions pour les utilisateurs, mais a également réussi à généraliser l’adoption des paiements numériques sur Internet. La mission de PayPal est restée inchangée : favoriser l’innovation en matière de paiement et permettre à chacun de payer selon ses préférences. Cependant, jusqu’à présent, l’innovation en matière de paiement est restée en grande partie sur les mêmes rails financiers établis lors de l’essor d’Internet. Malgré les efforts déployés pour fournir des transactions mondiales, instantanées et transparentes, des lacunes persistent : les délais de règlement des paiements en ligne restent longs (en moyenne 2 à 3 jours aux États-Unis) ; les marchés, les banques et les fournisseurs de services fonctionnent en semaine, ce qui retarde encore les règlements. les employeurs ont du mal à payer une main-d’œuvre de plus en plus dispersée ; Une population mondialisée a du mal à effectuer des envois de fonds transfrontaliers rentables et efficaces. Les entreprises ressentent particulièrement ces frictions, tandis que les consommateurs doivent encore attendre longtemps dans ce qu’ils perçoivent comme un environnement de paiement rapide. Bref, les gens d’aujourd’hui ne peuvent pas payer comme ils le souhaitent. C’est pourquoi PayPal s’est concentré sur la crypto-monnaie - la réponse est simple : elle répond aux demandes et est pratique. La crypto-monnaie et la technologie blockchain rapprochent les gens de la réalisation de leurs désirs de paiement : des paiements rapides, peu coûteux et mondiaux. Cette nouvelle génération d’infrastructure financière / de paiement peut aider PayPal à mieux servir ses 40 millions d’utilisateurs, permettant à chacun de payer selon ses préférences. Par conséquent, plus d’une décennie après l’émergence de la crypto-monnaie et de la technologie blockchain, PayPal est à nouveau arrivé à un moment critique de l’histoire des paiements, rappelant l’Internet du début des années 2000, débordant de potentiel et d’opportunités. Tout comme PayPal a précédemment mis les paiements en ligne, il apporte maintenant les paiements sur la blockchain.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. Les défis mondiaux des paiements nécessitent une amélioration

Les canaux de paiement actuels et les protocoles de transmission d'informations (tels que ACH, SEPA et SWIFT) forment la colonne vertébrale du réseau mondial de paiement. Ils nous permettent de réaliser des transactions à grande échelle entre les régions et les fuseaux horaires, garantissant des paiements relativement fluides. Cependant, les technologies de paiement actuelles nous obligent également à trouver un équilibre entre 1) la vitesse de règlement des paiements et 2) la rentabilité, par exemple:

• Le mouvement des fonds engendre des coûts, et il existe des arrangements de coopération préexistants et des exigences de liquidité entre divers intermédiaires.
• Les opérations transfrontalières dans les limites des heures d'exploitation (jours ouvrables) et le traitement par lots signifient que les paiements peuvent prendre plusieurs jours pour se régler.
• Les arrangements de règlement sont difficiles à répondre aux besoins des petites transactions à haute fréquence.

Cependant, en tant qu'adultes, nous ne voulons pas choisir; nous voulons les deux : des règlements à faible coût et efficaces. Les gens veulent payer plus facilement. Les entreprises veulent payer les fournisseurs sans se soucier des délais de règlement. Les particuliers veulent envoyer de l'argent à des membres de leur famille éloignés sans payer des frais élevés et attendre des jours. L'infrastructure financière actuelle ne peut pas répondre rapidement aux besoins des gens en matière de transactions rapides, et PayPal ne veut pas que les utilisateurs perdent de la valeur dans de tels délais d'attente. Aujourd'hui, la cryptomonnaie et la technologie de la blockchain offrent un nouveau canal de paiement qui simplifie les processus de compensation des paiements, rendant les paiements rapides, peu coûteux et accessibles. Par conséquent, nous devons utiliser des solutions technologiques de paiement en cryptomonnaie et en blockchain pour résoudre les problèmes hérités des paiements traditionnels : 1) des délais de règlement lents, 2) des coûts de transaction élevés, et 3) une incompatibilité avec les régions sous-bancarisées et non bancarisées à l'échelle mondiale.

3. Solution de paiement en stablecoin de PayPal

(La stablecoin de PayPal est sur le point de conduire l'industrie de la cryptographie vers l'adoption généralisée)

Définition de Stablecoin : La plupart des cryptomonnaies connaissent des fluctuations de prix importantes, ce qui les rend inadaptées aux paiements quotidiens. Le Bitcoin, par exemple, peut connaître de fortes variations en une seule journée. Les stablecoins résolvent ce problème en cherchant à maintenir une valeur stable, généralement liée de manière fixe à une monnaie fiduciaire telle que le dollar américain. Les stablecoins offrent le meilleur des deux mondes : ils présentent une volatilité quotidienne plus faible tout en tirant parti des avantages de la blockchain - efficacité, rentabilité et accessibilité mondiale.

La stablecoin PYUSD introduite par PayPal est une nouvelle solution de paiement stablecoin conçue pour stimuler l'innovation de la technologie financière de nouvelle génération. Construit sur l'expertise industrielle étendue de PayPal et la blockchain Solana haute performance, PYUSD permet des règlements instantanés efficaces, réduit les coûts de transaction, assure une sécurité élevée et facilite les paiements vraiment mondiaux. PYUSD, lancé par PayPal, est un outil de stockage de valeur stable basé sur la blockchain et ancré à 1:1 sur le dollar américain, répondant aux problèmes susmentionnés dans l'industrie mondiale des paiements.

Les utilisateurs qualifiés des États-Unis peuvent acheter, vendre, envoyer et recevoir du PYUSD, et l'utiliser pour effectuer des paiements de diverses manières :

• Achetez et transférez du PYUSD au sein des écosystèmes PayPal et Venmo, assurant une liquidité transparente.
• Utilisez PYUSD pour les paiements dans les transactions en ligne, telles que le paiement et les paiements avec des millions de commerçants PayPal dans le monde entier.
• Les paiements P2P transfrontaliers sur Xoom (un outil de paiement transfrontalier).
• Utilisez PYUSD sur les bourses de cryptomonnaies (par exemple, Crypto.com) et les portefeuilles (par exemple, Phantom) en dehors de l'écosystème PayPal.
• PYUSD peut également être utilisé pour diverses innovations, telles que des outils de financement rapides et peu coûteux pour des entreprises comme Mesh.

PYUSD façonne de véritables scénarios commerciaux de stablecoin, offrant aux consommateurs et aux commerçants grand public des expériences de paiement fluides et fiables qu'ils attendent.

4. Evolution du paiement en stablecoin de PayPal vers une adoption de masse

Grâce aux presque 20 ans d'expérience de PayPal en matière de conformité aux paiements mondiaux et aux normes de conformité les plus élevées de PYUSD, la combinaison de PayPal + PYUSD a le potentiel de faire passer les transactions de stablecoins précédentes à de véritables paiements de stablecoins. Depuis sa création, la responsabilité de PayPal a été non seulement de faciliter les paiements, mais aussi d'introduire et de propager de nouvelles technologies - les paiements numériques, qui sont maintenant omniprésents dans notre vie. Cette expérience réussie peut fournir des connaissances précieuses et des orientations pour le lancement de paiements de stablecoins PYUSD.

Plus précisément, PayPal décrit l'évolution vers l'adoption de masse en trois phases :

• Conscience
• Utilitaire
• Ubiquité

4.1 Sensibilisation par l'Introduction

Comme nous l’avons vu précédemment, les paiements sont omniprésents et profondément ancrés dans les habitudes et les pratiques, de sorte que les transitions doivent être progressives et stables – elles ne se produisent pas du jour au lendemain. L’introduction d’un nouveau mode de paiement implique des changements comportementaux, techniques ou financiers. La première étape vers l’adoption de masse est la sensibilisation par l’introduction, c’est-à-dire simplement la sensibilisation des gens à l’existence de nouvelles technologies. Au cours de cette phase, les premiers utilisateurs constituent le public cible, c’est-à-dire ceux qui détiennent déjà des cryptomonnaies, qui représentent environ 15 % de la population mondiale et qui sont relativement plus faciles à atteindre. C’est la raison pour laquelle PayPal a lancé PYUSD sur Ethereum fin 2023, assurant ainsi la sensibilisation des premiers utilisateurs. Aujourd’hui, le lancement de PYUSD sur Solana, la deuxième plus grande blockchain en termes de capitalisation boursière, cible les participants les plus actifs et les plus engagés de l’écosystème cryptographique, signalant au monde que « PYUSD est là ». De plus, l’intégration avec les applications PayPal et Venmo présente PYUSD à plus de 100 millions d’utilisateurs américains. Les efforts futurs étendront l’influence de PYUSD au-delà de l’écosystème PayPal grâce à des partenariats avec des échanges de crypto-monnaie et des fournisseurs de paiement. PayPal comprend de ses succès passés que la prise de conscience cognitive est une première étape nécessaire pour introduire un nouveau mécanisme de paiement aux masses.

4.2 Utilité par l'intégration

La prochaine étape de l'adoption de nouvelles technologies de paiement consiste à atteindre l'utilité - transformer la conscience cognitive initiale en utilité de paiement pratique, de la même manière que PayPal s'est initialement établi en tant que plateforme de confiance pour les transactions entre des parties non familières, en commençant par eBay.

Aujourd'hui, ce dont les gens ont besoin en matière de paiement doit être rapide et peu coûteux. Bien que le lancement de PYUSD par PayPal sur le réseau principal Ethereum ait suscité une visibilité importante, il n'a pas entièrement répondu à toutes les normes requises pour que PYUSD remplisse sa mission en tant qu'outil de paiement commercial numérique - efficace, rentable et accessible à l'échelle mondiale. Par conséquent, le passage de PYUSD à Solana vise à atteindre l'utilité de paiement.

(PayPal lance USD Stablecoin sur Solana : un nouveau chapitre dans les paiements blockchain)

Solana est un réseau blockchain haute performance conçu pour la finance, les paiements, les programmes de fidélité, et plus encore, et est l'une des blockchains les plus largement adoptées. Au T4 2023, il a atteint une moyenne de 40,7 millions de transactions par jour, avec 2 500 développeurs actifs dans son écosystème. De plus, la nature open-source, programmable et composable de sa blockchain apporte une évolutivité significative et des effets de réseau. Solana apporte des vitesses de règlement bien plus rapides en PYUSD, des coûts de transaction plus faibles, une plus grande évolutivité et un support réseau mondial par rapport à d'autres blockchains. En tirant parti des forces de Solana, les utilisateurs de PYUSD peuvent obtenir une réelle utilité de paiement :

• Règlement en temps réel : La plupart des transactions en PYUSD se règlent efficacement en quelques secondes.
• Les frais de transaction sont faibles : les frais de transaction sur la chaîne Solana ne sont que de quelques centimes, quel que soit la taille de la transaction.
• Finalité des transactions : les commerçants n'ont pas à s'inquiéter des paiements annulés en raison de fonds insuffisants ou d'autres raisons.
• Disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an : Les transactions sont disponibles en continu, tous les jours de l'année.
• Interopérabilité: PYUSD peut être utilisé en dehors de l'écosystème PayPal, permettant l'interopérabilité avec d'autres passerelles, réseaux et portefeuilles.
• Programmabilité et composition : PYUSD est développé sur la norme de token SPL largement adoptée, ce qui signifie que tout produit prenant en charge cette norme prend automatiquement en charge PYUSD. Les développeurs peuvent expérimenter librement et construire à l'intérieur et à l'extérieur de l'écosystème PayPal. Les consommateurs, les commerçants et les institutions peuvent bénéficier d'une large gamme d'expériences de développeurs tiers, en utilisant PYUSD pour les paiements et les cas d'utilisation financière.
• La vaste base d'utilisateurs de PayPal : PYUSD est disponible pour les clients éligibles existants de PayPal aux États-Unis.

Par conséquent, le lancement de PYUSD sur Solana contribuera à l'adoption à long terme des paiements en stablecoin. Ce processus fait passer PYUSD de la phase de prise de conscience à l'utilité pratique des paiements. Avec PYUSD désormais disponible sur Ethereum et Solana, plus de développeurs et de partenaires de l'écosystème se joindront à eux, et associés à l'utilité sur les applications PayPal et Venmo, PYUSD offrira à ses utilisateurs plus de cas d'utilisation pratiques et conviviaux.

4.3 Ubiquité par l'Assimilation

La dernière étape de l'adoption de toute nouvelle technologie de paiement est l'ubiquité, intégrant parfaitement la technologie dans la vie quotidienne. À ce stade, les gens peuvent utiliser facilement la nouvelle technologie de paiement sans s'en rendre compte - ils paient simplement comme bon leur semble.

Pour PayPal, il a rendu les paiements numériques possibles pour les particuliers et les entreprises de plus de 200 pays, leur permettant d'envoyer de l'argent de manière sécurisée, fiable et normalisée, en tant que méthode de paiement P2P, B2B et B2C sécurisée, fiable et normalisée, devenant omniprésente à mesure que la mondialisation numérique progresse.

5. Cas d'utilisation des paiements en stablecoin PYUSD sur Solana

Transformer les rêves en réalité et permettre aux gens de payer comme bon leur semble nécessite plus que des slogans. Jetons un coup d'œil à quelques scénarios concrets pour le PYUSD.

5.1 Transferts transfrontaliers de pair à pair (P2P)

Aujourd’hui, les liens économiques entre les individus du monde entier sont plus étroits que jamais. Cependant, le transfert de fonds au-delà des frontières reste un marché vaste et en pleine croissance, plein d’opportunités. Les envois de fonds légaux vers les pays à revenu faible et intermédiaire ont atteint 669 milliards de dollars en 2023 (données de la Banque mondiale), mais les envois de fonds transfrontaliers ne sont pas bon marché. En utilisant PYUSD, les payeurs peuvent transférer des fonds directement aux destinataires à l’aide d’un portefeuille Solana, les transactions étant réglées presque instantanément et les coûts proches de zéro. Même pour les destinataires qui n’ont pas de portefeuille Solana, les payeurs peuvent collaborer avec les fournisseurs de services de paiement PYUSD pour réduire les coûts des services de transfert de fonds transfrontaliers. Les fournisseurs de services de paiement connectent PYUSD aux réseaux bancaires locaux pour convertir les PYUSD en dépôts bancaires ou en espèces, ce qui permet aux destinataires de bénéficier de services de transfert de fonds mondiaux presque instantanés et à faible coût.

5.2 Transferts interentreprises (B2B)

En raison de la complexité des paiements transfrontaliers impliquant de multiples intermédiaires et des réseaux d’agents bancaires multinationaux, la plupart des paiements B2B peuvent prendre plusieurs jours pour être réglés. De plus, selon la méthode de transfert de fonds transfrontalier, les coûts de paiement peuvent être élevés. En tirant parti des fonctionnalités programmables de PYUSD, les entreprises peuvent créer leurs propres services pour créer de manière transparente des méthodes de transfert transfrontalier presque instantanées et rentables avec des exigences techniques relativement faibles. Les équipes peuvent également créer des contrats intelligents pour gérer le flux de PYUSD entre les comptes, améliorant ainsi la rapidité et la précision des paiements des fournisseurs (ou de tout autre paiement B2B régi par des accords contractuels). De plus, l’adoption des transferts PYUSD n’oblige pas nécessairement les entreprises à détenir des PYUSD ou à interagir directement avec PYUSD. Les prestataires de services de paiement peuvent créer des produits de paiement B2B qui offrent des expériences fiduciaires aux utilisateurs finaux.

5.3 Paiements mondiaux (B2C)

PYUSD peut simplifier considérablement les paiements mondiaux. PYUSD contourne les réseaux complexes (y compris les comptes bancaires régionaux uniques, les devises différentes, les banques mandataires et les pistes de portefeuille numérique) et peut être payé à n'importe quelle adresse de portefeuille compatible. De plus, les contrats intelligents programmables utilisant PYUSD peuvent permettre aux payeurs d'entreprise d'automatiser plus efficacement les processus de paiement, voire de permettre des paiements de salaire en temps réel.

5.4 Microtransactions

Les systèmes de traitement des paiements traditionnels ont du mal à gérer les coûts élevés des transactions et effectuent souvent des paiements par lots pour les microtransactions, ce qui implique une ingénierie de paiement complexe qui augmente les risques et empêche les plateformes d'accepter les microtransactions. Cependant, PYUSD sur Solana permet aux plateformes marchandes de gérer facilement les microtransactions presque en temps réel et à faible coût. Les microtransactions prennent en charge divers cas d'utilisation tels que les pourboires, les achats dans les jeux et le paiement des créateurs de contenu en fonction du nombre de lectures ou de vues.

5.5 Paiements Web3

De nombreux commerçants Web3 (par exemple, les marchés NFT et les plateformes de jeu basées sur la blockchain) n'ont pas de liens avec les comptes bancaires fiat traditionnels et nécessitent des solutions de paiement robustes et non fongibles, que PYUSD + PayPal peuvent fournir.

6. Écrire à la fin

Jose Fernandez da Ponte, vice-président principal du groupe Blockchain, crypto-monnaie et monnaies numériques de PayPal, a déclaré : « La création de PayPal USD vise à révolutionner le commerce une fois de plus en fournissant une méthode de paiement rapide, simple et rentable pour la prochaine phase de l’économie numérique. L’offre de PYUSD sur la blockchain Solana fait progresser notre objectif de fournir une monnaie numérique à valeur stable conçue spécifiquement pour les entreprises et les paiements. Depuis son lancement sur Ethereum l’année dernière, PYUSD a principalement fonctionné dans la Super App de PayPal sans grande fanfare. Avec son lancement sur Solana, qu’il s’agisse de pénétrer un nouveau territoire ou d’aller plus loin dans l’exploration, il ne fait aucun doute qu’une application Web3 géniale est peut-être arrivée : les paiements ! Comme nous l’avons évoqué dans notre précédent rapport de recherche sur les paiements Web3, la plus grande opportunité des crypto-monnaies n’est peut-être pas en tant que crypto-monnaies, mais en tant que nouvel ensemble de méthodes de paiement. Les paiements ont pour mission importante de combler le fossé entre les systèmes de crypto-monnaie on-chain et les systèmes fiat off-chain. Grâce à la tokenisation via la technologie blockchain, les systèmes monétaires traditionnels peuvent acquérir une nouvelle valeur, en surmontant les frontières précédentes qui semblaient insurmontables, modifiant potentiellement l’économie mondiale pour toujours.

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