APY und APR bei Investitionen verstehen

(TL;DR)

- Bei Kryptowährungsinvestitionen werden effektiver Jahreszins und effektiver Jahreszins verwendet, um die Zinssätze für Kredite und Anlageprodukte zu schätzen.

- effektiver Jahreszins und effektiver Jahreszins haben einen erheblichen Einfluss darauf, wie viel Sie beim Sparen/Kreditieren verdienen oder beim Ausleihen von Krypto-Vermögenswerten zahlen müssen.

- Der Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass der effektive Jahreszins den Zinseszins berücksichtigt, der effektive Jahreszins hingegen nicht.

- Die Rendite, die Anleger mit Zinseszins erhalten, ist bemerkenswerter, da die Zinsen auf das Kapital plus die zuvor verdienten Zinsen berechnet werden. Zusätzlich zu den Zinsen, die auf das Kapital anfallen, wächst die Rendite durch die im Laufe der Zeit aufgelaufenen Zinsen weiter an.



Einführung

Die Krypto- und Finanzwelt ist voll von neuen Blockchain-bezogenen Terminologien und technischen Begriffen, die überwältigend erscheinen können. Einige werden auch mit dem Bankensektor und Investitionen in Verbindung gebracht, die vielen Menschen unbekannt sein könnten. Daher ist es leicht zu verstehen, warum viele Anleger, insbesondere Anfänger, eine Klärung all dieser speziellen Definitionen und Begriffe benötigen. Beim Investieren, Ausleihen oder Verleihen von digitalen Vermögenswerten stoßen Sie möglicherweise auf zwei Schlüsselbegriffe: Jährliche Rendite (Annual Percentage Yield, APY) und effektiver Jahreszins (Annual Percentage Rate, APR). Diese beiden Begriffe scheinen zwar synonym zu sein, sind es aber nicht. Sie zu verstehen, ist für Anleger entscheidend, um die Anlagerenditen zu maximieren und die Zinsen bei der Kreditaufnahme zu senken.


Annual Percentage Yield (APY) verstehen

Die jährliche prozentuale Rendite (Annual Percentage Yield, APY) ist die tatsächliche Rendite einer einjährigen Anlage, die den Zinseszins berücksichtigt. Es handelt sich um eine Methode zur Bestimmung und Berechnung des Geldbetrags, den Anleger über ein Jahr hinweg mit Finanzmarktkonten verdienen. Mit APY Crypto können Anleger ihre Kryptowährungswerte bei Investmentfirmen hinterlegen und eine Rendite über einen bestimmten Zeitraum erzielen. Die jährliche prozentuale Rendite, oder APY, ist das, was der Kreditnehmer als Prozentsatz des Gesamtbetrags, den er als Kredit erhält, zahlen muss.

Im Allgemeinen bieten Wertpapierfirmen den Anlegern eine Vielzahl von Krypto-Gewinnbeteiligungsprogrammen oder -funktionen an. Die Gebühren, Zinssätze und die Art der verfügbaren Kryptoanlagen variieren je nach Programm.
Der Zinseszins bezieht sich auf den Betrag, den Sie für das Kapital (das auf Ihr Konto eingezahlte Geld) und die auf die Investition erzielten Zinsen erhalten. Mit Zinseszinsen können Sie im Laufe der Zeit Geld verdienen, was sie zu einer hervorragenden Anlagestrategie macht.

In der Kryptowährungsbranche wird der Zinseszinseffekt bei Krypto-Sparen verwendet, bei dem Anleger ihr Geld einzahlen und im Laufe der Zeit eine Rendite dafür erhalten. Dies ermöglicht den Anlegern, einen höheren festen Zinssatz zu erhalten. Außerdem gibt es zahlreiche Krypto-Renditeprogramme, aus denen Sie wählen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie sich für eines entscheiden.


Was ist Annual Percentage Rate (APR)?

Der effektive Jahreszins oder APR ist im Wesentlichen die jährliche Rendite oder die Zinsen, die der Kreditnehmer den Anlegern zahlen muss, ausgedrückt in Prozent. Der effektive Jahreszins berechnet zusätzliche Transaktionskosten und berücksichtigt im Gegensatz zum effektiven Jahreszins nicht den Zinseszinseffekt der Anlage im Laufe des Jahres. Der effektive Jahreszins ist auch ein einfacher Zinssatz, da die Anfangsinvestition den Gewinn bestimmt.

Der jährliche Zinssatz, der Kunden zur Verfügung gestellt wird, die ihre Token oder Krypto-Vermögenswerte bei Investmentfirmen oder Kryptowährungsbörsen ausleihen, wird als Krypto-APR bezeichnet.

Krypto-Vermögenswerte, die von Anlegern gehalten werden, werden für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, und sie erhalten einen höheren festen Zinssatz.

Bei Kryptowährungen haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie können Ihre Kryptowährung verleihen und einen effektiven Jahreszins erhalten, oder Sie können Kryptowährungswerte leihen und die Gebühren des Kreditgebers bezahlen. Da verschiedene Plattformen unterschiedliche Zinssätze anbieten, ist es sehr empfehlenswert, dass Sie Ihr Vermögen auf mehreren Plattformen einsetzen, um Ihre Rendite zu maximieren.

Arten von Darlehen

Im Allgemeinen bieten Kryptowährungsbörsen zwei Arten von Krediten an:

1. Bei der festen Kreditvergabe müssen Anleger ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel sieben bis neun Tage) sichern, um einen festen Zinssatz zu erhalten. Der Vorteil ist, dass diese Methode in der Regel einen höheren Zinssatz bietet.

2. die flexible Kreditvergabe funktioniert ähnlich wie ein Sparkonto. Da Sie Ihr Guthaben jederzeit abheben können, ist der Zinssatz in der Regel niedriger.


Was sind die Unterschiede zwischen APY und APR?

Die Begriffe APY und APR für Kryptowährungen sind fast identisch, da es sich bei beiden um Standardzinssätze handelt, die als jährlicher Prozentsatz ausgedrückt werden. Dennoch gibt es mehrere Unterschiede zwischen den beiden Begriffen.

Der erste Unterschied liegt in der Funktion. Der effektive Jahreszins bezieht sich im Allgemeinen auf den Gesamtbetrag der Zinserträge, während der effektive Jahreszins sich auf den Betrag der zu zahlenden Zinsen bezieht. Entsprechend einem festen Zinssatz für ein Jahr misst die jährliche prozentuale Rendite (Annual Percentage Yield, APY) den Gesamtbetrag der Zinsen, die auf eine bestimmte Anlage anfallen. Der effektive Jahreszins hingegen ist ein Prozentsatz, der die jährlichen Kreditkosten angibt. Im Folgenden werden die Unterschiede hervorgehoben.

1. Der APY berücksichtigt den Zinseszins, während der effektive Jahreszins den Zinseszins nicht berücksichtigt.

2. Der Zinseszinseffekt führt beim APY zu einem höheren Investitionswachstum und höheren Kreditkosten, während das Investitionswachstum und die Kreditkosten beim effektiven Jahreszins niedriger sind.

3. Während der effektive Jahreszins für Sparer/Investoren empfohlen wird, wird der effektive Jahreszins für Kreditnehmer empfohlen.


So berechnen Sie APY und APR

APY = (1+r/n)n-1

APR= ((Gebühren+Zinsprinzip)*365)*100

Wobei Zinsen = über die Laufzeit gezahlte Gesamtzinsen
Hauptsumme = Darlehensbetrag
n = Darlehenslaufzeit.

Ein Beispiel: Ein Anlageprodukt bietet einen monatlichen Zinssatz von 2 %. Wenn die angebotene Vergütung ein effektiver Jahreszins ist, beträgt die Rendite 24 % (2 % x 12 Monate = 24 %).

Und wenn das Anlageprodukt einen effektiven Jahreszins mit einem Zinseszinssatz von 1 % pro Monat zahlt, beträgt der jährliche Zinssatz 12,68 %

[(1 + 0.01/12)12-1 = 12.68%].
Wenn Sie ein Jahr lang das gleiche Guthaben halten, beträgt der Zinssatz aufgrund der monatlichen Aufzinsung 12,68 %.


Fazit

Der Zinseszinseffekt in APY wird als profitabler angesehen, weil er eine höhere Rendite bringen kann. Das heißt, Sie erhalten Zinsen auf Zinsen und können den zusätzlichen Gewinn zu Ihrer ursprünglichen Investition hinzufügen.

In der Zwischenzeit sollten Sie als Kreditnehmer das Guthaben im Laufe der Zeit abbezahlen, suchen Sie also nach einem möglichst niedrigen Zinssatz. Um die Höhe der Zinsen zu reduzieren, sollten Sie den Zinseszins vermeiden und stattdessen den effektiven Jahreszins verwenden. Dieses Konzept gilt für verschiedene Situationen, darunter Privatkredite, Kreditkartenschulden und Kryptokredite.

Letztendlich sollten Sie den für Sie günstigsten Zinssatz wählen, der seriös ist und Ihren Interessen entspricht. Wenn Sie über eine Plattform investieren, achten Sie auch immer auf die Art der Verzinsung, die die Plattform anbietet, da einige die Renditen in effektiven Jahreszinsen angeben, während andere APY verwenden können.




Autor： M. Olatunji, Gate.io Researcher
*Dieser Artikel gibt nur die Meinung des Forschers wieder und stellt keine Investitionsempfehlungen dar.
*Gate.io behält sich alle Rechte an diesem Artikel vor. Die Wiederveröffentlichung des Artikels ist erlaubt, sofern Gate.io genannt wird. In allen anderen Fällen werden rechtliche Schritte aufgrund von Urheberrechtsverletzungen eingeleitet.