شهد العالم المالي تحولات ضخمة منذ ظهور بيتكوين ، الذي هدف إلى إعادة تعريف أنظمة الدفع التقليدية. على الرغم من أن البيتكوين تم التعرف على إمكانياته ، إلا أنه لم يكن وسيلة دفع يومية فعالة. وجاءت العملات المستقرة الآن كابتكار يعزز الفجوة بين العملات الورقية والبلوكشين ، مما يمكن من تطبيقات الدفع في العالم الحقيقي. على الرغم من نموها وتأثيرها الكبير ، تستمر التحديات مثل سوء تجربة المستخدم وارتفاع تكاليف المعاملات وقضايا الامتثال.

تتم تطوير حلول جديدة للتغلب على هذه القيود وتعزيز دور سلسلة الكتل في عمليات الدفع. تقف Huma Finance في طليعة هذا التحول، وتستفيد من مفهوم PayFi لمعالجة الفجوات في السيولة الناتجة عن الأنظمة المالية التقليدية. يعد PayFi، أو تمويل الدفع، بأنه يعد بثورة في كيفية استخدام الأصول العالمية الحقيقية في حلول الدفع، مما يوفر خدمات مالية أسرع وأكثر كفاءة وسهولة الوصول.

ما هو تمويل هيوما؟

المصدر: Huma Finance X

Huma Finance هي أول شبكة لتمويل الدفع المركزية المصممة لتحويل قطاع PayFi وإعادة تعريف منظر الدفع العالمي. تجمع هذه المنصة الابتكارية بين الأمان القوي لتكنولوجيا البلوكشين وكفاءة العملات المستقرة، مما يخلق نظاماً فريداً يعزز السيولة والوصولية. Huma Finance هو أكثر من مجرد أداة مالية؛ إنها حلاً ثورياً يفتح آفاقاً جديدة للشمولية والكفاءة في العالم المالي.

مهمة ورؤية هيوما فاينانس

مهمة Huma Finance هي تسخير قوة تكنولوجيا البلوكشين والعملات المستقرة لبناء نظام مالي عالمي أكثر شمولية وشفافية وكفاءة. من خلال توفير حلول مالية لامركزية، تسعى Huma لتمكين الأفراد والشركات، ممنحين لهم الوصول إلى الائتمان والسيولة التي غالبًا ما يغفل عنها الأنظمة المالية التقليدية.

تتجاوز رؤية هيوما بكثير عن المعاملات البسيطة؛ إنها تهدف إلى تحويل هيكل الخدمات المالية بشكل كامل من خلال دمج حلول سلسة للسلسلة وخارج السلسلة. يضمن هذا النهج الشامل الشفافية والوصولية، مما يخلق بيئة مالية يمكن للمزيد من الأشخاص المشاركة والازدهار فيها.

فريق هيوما للتمويل

• Erbil Karaman (@0xErbil): المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي. يقود إربيل هوما فاينانس بخبرته الواسعة في تكنولوجيا البلوكتشين والابتكار المالي. رؤيته وقيادته تدفع الشركة في الاقتصاديات الاستراتيجية.
• ريتشارد ليو: المشارك المؤسس والمشارك الرئيس التنفيذي. يشارك ريتشارد في دور الرئيس التنفيذي، حيث يجلب معه معرفته العميقة وخبرته في صناعة التكنولوجيا المالية لمساعدة نمو هيوما فاينانس وتوجيه عملياتها.
• جي بي: المؤسس المشارك. جي يساهم في هيوما فاينانس بخلفية قوية في تكنولوجيا الخدمات المالية، ويركز على تطوير وتنفيذ الاستراتيجيات الأساسية للشركة.
• لي دو: المؤسس المشارك. يتضمن دور لي توظيف خبرته لدعم مهمة هوما فاينانس وتوسيع نطاقها ضمن قطاع التكنولوجيا المالية.

تكنولوجيا وراء تمويل هوما

في قلب هيوما فاينانس يكمن شبكة PayFi الرائدة، المصممة لتحويل الدفعات العالمية والخدمات المالية من خلال تكنولوجيا البلوكشين. تعتمد شبكة PayFi على مزايا البلوكشين الأساسية، مثل التحويل الفوري للأموال والمعاملات القابلة للبرمجة والبنية التحتية اللامركزية، مع إضافة ميزات إضافية لإنشاء نظام مالي شامل.

طبقة الصفقات

في قاعدة هذا النظام البيئي توجد طبقة المعاملات ، حيث تعتبر الإنتاجية العالية والتكلفة المنخفضة والتسوية السريعة أمرا بالغ الأهمية. تلعب منصات blockchain الرائدة مثل Solana و Stellar دورا مهما في هذا المجال ، حيث توفر البنية التحتية للمعاملات السريعة منخفضة التكلفة. باستخدام أدوات مثل Solana Pay ومنصة Stellar Disfersement Platform ، تضمن Huma أن تكون الأنشطة المالية اليومية مثل المدفوعات والتحويلات والتسويات فعالة وآمنة ، مما يضع أساسا لمزيد من الابتكار.

Currency Layer

طبقة العملة هي المكان الذي تلعب فيه العملات المستقرة ، مثل USDC و PYUSD. تقدم العملات المستقرة عملة رقمية تحافظ على استقرار الأسعار ، مما يجعلها مثالية للتوزيع والاندماج على نطاق واسع في الأنظمة المالية التقليدية. تستفيد Huma من العملات المستقرة لضمان الامتثال للوائح المالية مع توفير السيولة عبر الحدود. علاوة على ذلك ، من خلال استخدام العملات المستقرة لتقاسم العوائد وأنظمة العملات المستقرة الإقليمية ، تعزز Huma الشمول المالي والوصول إلى منصتها ، مما يتيح جسرا سلسا بين التمويل اللامركزي (DeFi) والمؤسسات المالية التقليدية.

طبقة العهد

الأمان أمر بالغ الأهمية في إدارة الأصول الرقمية، حيث يأتي طبقة الحضانة. تقدم مزودات الحضانة عالية المستوى مثل Fireblocks و Copper حلول متقدمة لإدارة الأصول بأمان داخل شبكة PayFi. تضمن هؤلاء الحضانة أن يمكن لمؤسسات الخدمات المالية ومستخدمو خدمات Huma الآخرين الاحتفاظ بالأصول الرقمية والتعامل بها بثقة، على علم بأن تدابير الأمان القوية تحمي أموالهم.

طبقة التمويل

تكمن القيمة الفريدة لشركة Huma Finance في طبقة التمويل الخاصة بها ، والتي تدمج بروتوكولات تمويل الدفع المتخصصة لحلول التمويل قصيرة الأجل. يمكن ل Huma تحسين السيولة وإدارة المخاطر من خلال دمج حلول التصنيف الائتماني والاستفادة من أوراكل اللامركزية. تمكن هذه الطبقة الشركات والأفراد من الاقتراض مقابل تدفقات الدخل المستقبلية أو الأصول الأخرى بطريقة لامركزية وشفافة ، مما يحدث ثورة في كيفية الوصول إلى التمويل قصير الأجل.

طبقة الامتثال

نظرًا للتركيز المتزايد على التنظيم في مجال البلوكتشين ، فإن الطبقة التنظيمية حاسمة لعمليات هيوما. تضم المنصة حلول الامتثال الرائدة من شركات مثل Chainalysis و Elliptic لضمان الالتزام بالمتطلبات التنظيمية ومنع الأنشطة غير المشروعة. في الوقت نفسه ، تستكشف هيوما أيضًا منصات الخصوصية الأولى التي توازن الامتثال التنظيمي وخصوصية المستخدم ، مما يتناول التحديات الرئيسية في نظام البلوكتشين المالي.

طبقة التطبيق

أخيراً، تربط طبقة التطبيق كل شيء معًا، وتوفر حالات استخدام العالم الحقيقي لبنية Huma. تستخدم التطبيقات مثل Arf للمدفوعات عبر الحدود و Zeebu لدفعات التجوال في الاتصالات الهيكل المالي لـ Huma لتقديم حلول مبتكرة لتحديات محددة لصناعة. تسلط هذه التطبيقات الضوء على القدرة الشاملة لـ Huma وتوضح كيف يمكن تخصيص المنصة لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة عبر قطاعات مختلفة.

من خلال تكديس هذه العناصر معًا، تقوم شبكة PayFi التابعة لـ Huma Finance بإنشاء حلا متكاملًا وآمنًا وقابلًا للتوسع لمستقبل التمويل اللامركزي.

كيف تعمل هيوما فاينانس: من V1 إلى V2

المصدر: مستندات هوما فاينانس

Huma V1

تقوم هيوما فاينانس بثورة في المشهد المالي من خلال تقديم حلول قروض مبتكرة مدعومة بالدخل من خلال بروتوكولها اللامركزي. ابتداءً من هيوما V1، قدمت المنصة طريقة فريدة للشركات والأفراد للاقتراض على أساس دخلهم المستقبلي. إنها تربط المقترضين بالمستثمرين العالميين على السلسلة، مما يوفر إمكانية الوصول إلى خطوط ائتمان دوارة وتوريق القبو. تكاملت هيوما V1 أيضًا مع معالجات الإشارة اللامركزية ووكلاء التقييم لتبسيط إعداد الائتمان وإدارة المخاطر، مما يسمح بعمليات اقتراض أكثر أمانًا وكفاءة. عندما تم إطلاق هيوما V1 في ETHDenver 2023، لقيت تقديرًا واسعًا، مع أكثر من 20 مشروعًا تم بناؤها فوقها.

Huma V2

تأخذ Huma V2 هذا الأساس إلى مستوى أعلى من خلال تعزيز البروتوكول لدعم هياكل مالية متقدمة أكثر، مما يجعلها أكثر ملاءمة للمستثمرين المؤسسيين. بالإضافة إلى منشآت الائتمان من V1، تقدم Huma V2 خطوط ائتمان مدعومة بالحسابات المستحقة، مما يسمح للمقترضين بالوصول إلى الأموال على أساس فواتيرهم الغير المسددة. علاوة على ذلك، يدعم Huma V2 ميزات التمويل المنظم مثل الشرائح، وتغطية الخسائر الأولية، وحسابات العائد المتطورة التي تلبي احتياجات المؤسسات.

ميزة رئيسية أخرى في V2 هي تجزئة الأصول الحقيقية. من خلال هياكل SPV، يتم تجزئة الحقوق المدينة وتمثيلها على السلسلة، مما يضمن الشفافية للمستثمرين الذين يمكنهم مراقبة دورة حياتهم. التصميم القابل للفصل لـ Huma V2 يتيح المرونة والقابلية للتكيف، مع تجريدات حرجة مثل سياسة الشريحة، مدير العائد، والتقويم التي يمكن تخصيصها لحالات استخدام مختلفة.

توفر كلا الإصدارين من Huma Finance بنية تحتية شاملة للإقراض المدعوم بالدخل، ولكن مع الإصدار V2، يقوم البروتوكول بتوسيع نطاقه وتطوره، ويجلب الأصول الحقيقية إلى DeFi ويدعم مجموعة أوسع من المستثمرين والأدوات المالية.

أنواع البركة

خط الائتمان المتجدد

هذا النوع من الائتمان يسمح للمقترضين بالوصول إلى الأموال حتى الحد المحدد مسبقًا. يمكنهم الاقتراض والسداد مرارًا وتكرارًا، شريطة عدم تجاوز الحد الائتماني والقيام بالمدفوعات في الوقت المناسب.

خط ائتمان مدعوم بالمستحقات

في هذه الاتفاقية، يتلقى المقترضون خط ائتمان مشروط على تقديم مستحق معتمد لكل معاملة. يتم تطبيق معدل مقدمة، الذي يقل عن إجمالي مبلغ المستحق، لتحديد الحد الأقصى للاقتراض. ثم يتم إضافة المبلغ المعتمد إلى الرصيد الائتماني المتاح للمقترض.

ائتمان تمويل الأموال المستحقة

بواسطة تحليل الحسابات ، يمكن للمقترضين تلقي دفعة مقدمة بناءً على نسبة مئوية من مبلغ فاتورتهم. يوفر ذلك تدفق نقدي فوري بناءً على قيمة الحساب.

حالات الاستخدام لتمويل هوما

شبكة PayFi التابعة لـ Huma Finance تفتح العديد من حالات الاستخدام، مما يظهر إمكانيتها في ثورة الخدمات المالية:

Cross-border Payment Financing

تبسيط عمليات التحويل الدولية من خلال تقديم تمويل للدفع عبر الحدود. غالبًا ما تتضمن عمليات الدفع عبر الحدود التقليدية وسطاء متعددين، مما يؤدي إلى تأخيرات ورسوم مرتفعة. تستفيد Huma Finance من تقنية سلسلة الكتل لتبسيط هذه العملية، مما يضمن تحويلات أسرع وأكثر أمانًا. يعود هذا الخدمة بشكل خاص لصالح الشركات التي تعمل على نطاق عالمي، حيث يقلل من الوقت والتكلفة لإرسال واستقبال المدفوعات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك، يوفر Huma Finance شفافية في العمليات، مما يتيح للمستخدمين تتبع مدفوعاتهم في الوقت الحقيقي، مما يعزز الثقة والموثوقية.

بطاقات الائتمان المدعومة بالأصول الرقمية

تقدم Huma Finance بطاقات ائتمان مدعومة بأصول رقمية مثل العملات المشفرة. تسمح بطاقات الائتمان هذه للمستخدمين باستخدام أصولهم الرقمية كضمان ، مما يمكنهم من الوصول إلى الائتمان دون الحاجة إلى بيع ممتلكاتهم. هذا مفيد بشكل خاص لمستثمري العملات المشفرة الذين يرغبون في الحفاظ على مراكزهم الاستثمارية مع الاستمرار في الوصول إلى السيولة. يتم تحديد الحد الائتماني لهذه البطاقات بناء على قيمة الأصول الرقمية المرهونة كضمان. يمكن للمستخدمين الاستمتاع بمرونة استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم للمشتريات اليومية أو النفقات الأكبر ، كل ذلك مع الاستفادة من التقدير المحتمل لأصولهم الرقمية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد هذا النهج المستخدمين في بناء سجل ائتماني وتحسين وضعهم المالي.

التسويات الفورية للأصول العقارية (قريبًا)

تعمل Huma Finance على تطوير ميزة لتسوية فورية للأصول الحقيقية (RWAs). يهدف هذا الخدمة القادمة إلى تبسيط عملية تسوية المعاملات التي تنطوي على الأصول الفعلية ، مثل العقارات أو السلع. من خلال تمكين التسويات الفورية ، ستقلل Huma Finance من الوقت والعبء الإداري المرتبط عادة بهذه المعاملات ، مما يجعل من الأسهل على المستخدمين تداول وإدارة أصولهم بكفاءة.

تمويل ديبن (قريباً)

تمويل شبكات البنية التحتية المادية اللامركزية (DePIN) هو خدمة مبتكرة أخرى تخطط هيوما فاينانس لإطلاقها. ستدعم هذه الميزة تمويل مشاريع البنية التحتية اللامركزية، مثل تثبيتات الطاقة المتجددة أو شبكات الإنترنت القائمة على المجتمع. من خلال تقديم الدعم المالي لهذه المشاريع، تهدف هيوما فاينانس إلى تعزيز نمو وتطوير البنية التحتية اللامركزية، وتعزيز الابتكار والاستدامة.

تمويل التجارة (قريبًا)

تعمل Huma Finance أيضًا على تقديم حلول تمويل التجارة لدعم الشركات المشاركة في التجارة الدولية. ستوفر هذه الخدمة الدعم المالي لتيسير عمليات التجارة، مما يضمن أن الشركات يمكنها إدارة عمليات الاستيراد والتصدير بسلاسة. من خلال تقديم تمويل التجارة، ستساعد Huma Finance الشركات في التخفيف من المخاطر، وتحسين التدفق النقدي، وتعزيز كفاءتها التجارية العامة.

منتجات هوما المالية

توفر هيوما فاينانس مجموعة متنوعة من المنتجات ، حيث يتم تصميم كل منها لمعالجة التحديات المالية المحددة من خلال استغلال تكنولوجيا سلسلة الكتل والتمويل اللامركزي (DeFi) الأساسية:

شبكة PayFi

العرض الأساسي لـ Huma Finance، شبكة PayFi، هو حلاً لتمويل الدفع اللامركزي. يتيح للشركات والأفراد الوصول إلى السيولة عن طريق الاستفادة من الدخل المستقبلي أو الحقوق المدينة، مما يوفر بديلاً ملحًا لأنظمة الائتمان التقليدية. من خلال استخدام تقنية البلوكشين والعملات المستقرة، تعزز شبكة PayFi الشفافية والكفاءة في معالجة الدفع والتسوية، مما يمنح المستخدمين إمكانية الوصول السريع إلى الأموال دون الاعتماد على البنوك التقليدية.

تكامل Arf

Arf هو مكون أساسي في حلول سيولة Huma عبر الحدود. يتيح توفير سيولة في الوقت الحقيقي وبتكلفة فعالة لتسوية المدفوعات الدولية. مع Arf ، يمكن لمؤسسات الخدمات المالية ومقدمي خدمات الدفع تسوية المعاملات عبر الحدود على الفور عن طريق الوصول إلى حوض سيولة عالمي. يساعد هذا في القضاء على الحاجة إلى تمويل مسبق للحسابات، مما يقلل من التكاليف التشغيلية ويسرع سرعة التسويات الدولية.

Raincard

رينكارد هو حل بطاقة هيوما الشركاتية، مصمم خصيصًا للشركات الناشئة في Web3 والبلوكشين. على عكس البطاقات الشركاتية التقليدية، يتم دعم رينكارد بالأصول الرقمية، مما يتيح لفرق Web3 استخدام أصولهم الرقمية كضمان للوصول إلى الائتمان الشركاتي. يسمح ذلك لشركات البلوكشين بالحفاظ على السيولة دون تحويل الأصول إلى العملات الورقية، مما يوفر أداة مالية مرنة تتكامل بسلاسة مع نظام الأموال اللامركزي.

BSOS و Zeebu

تلبي هذه المنتجات الصناعات المتخصصة - تمويل التجارة ودفعات الاتصالات على التوالي. تقدم BSOS حلول تمويل التجارة الممكّنة للبلوكشين، مما يحسن تمويل سلسلة التوريد من خلال أتمتة عمليات مثل تمويل الفواتير وتمويل الحسابات القابلة للتحصيل. في الوقت نفسه، يسهل Zeebu دفعات التجوال في الاتصالات، مبسطًا الصفقات المعقدة التي تحدث بين المشغلين العالميين للاتصالات. من خلال استخدام البنية التحتية لـ Huma، تجلب كل من الحلول شفافية وكفاءة إلى القطاعات التقليدية الغامضة والبطيئة.

حلول RWA (الأصول الحقيقية في العالم) الفورية

حلول RWA الفورية لـ Huma تركز على ترميز الأصول الحقيقية، مما يسمح بتسويات سريعة وشفافة. من خلال جلب الأصول الحقيقية إلى السلسلة الرئيسية، تمكن Huma المستخدمين من فتح السيولة من الأصول المادية مع الحفاظ على شفافية كاملة في الملكية وسجل المعاملات. يدعم هذا المنتج مجموعة من فئات الأصول، بدءًا من العقارات إلى الحقوق المستحقة، مما يوفر وسيلة مبتكرة للشركات والأفراد لإدارة وتحقيق الربح من أصولهم المادية في الاقتصاد الرقمي.

من خلال هذه المنتجات، تقوم هيوما فاينانس بثورة في الوصول المالي والسيولة، وتدفع حدود ما يمكن للتمويل اللامركزي تحقيقه في الأسواق التقليدية والمدعومة بتقنية البلوكشين.

جمع التبرعات لصندوق هيوما المالي

مصدر: هيوما فاينانس X

في الآونة الأخيرة ، نجحت Huma Finance في جمع 38 مليون دولار في جولة تمويل بقيادة Distributed Global ، بمشاركة مستثمرين بارزين مثل Hashkey Capital و Stellar Development Foundation و TIBAS Ventures. يتم توجيه هذا الاستثمار الكبير نحو توسيع نطاق شبكة PayFi من Huma ، وهي حل تمويل دفع لامركزي ، للتكامل مع النظم الإيكولوجية الرئيسية ل blockchain مثل Stellar و Solana. من خلال التوسع في هذه المنصات ،

تهدف Huma إلى تعزيز وجودها في المشهد المالي العالمي، وتقديم سيولة محسّنة وكفاءة في المعاملات عبر الحدود. ستمول التمويلات الجديدة أيضًا تطوير ميزات إضافية لمجموعة منتجاتها، بما في ذلك الأصول الحقيقية المرمزة وحلول التمويل المنظم، مما يعزز من تقارب بين التمويل التقليدي والتمويل اللامركزي. يركز Huma على دفع الشمول المالي وتقديم حلول مبتكرة، مما يضعها كلاعب رئيسي في مجال DeFi والبلوكتشين المتطور، حيث تواصل تحدي حدود التمويل اللامركزي وترميز الأصول.

استنتاج

تقف Huma Finance على أحدث مستوى في تحويل تمويل الدفع من خلال شبكتها المبتكرة PayFi. من خلال تقديم جسر بين الأنظمة المالية التقليدية وتكنولوجيا البلوكشين، تضع Huma المسرح لعصر جديد من الحلول المالية الفعالة والمتاحة والقابلة للتوسيع.

مع تزايد حركة PayFi ، فإن هوما مستعدة لقيادة الهجوم ، وإعادة تشكيل الشؤون المالية العالمية وتقديم فرص غير مسبوقة للشركات والأفراد.