Kripto Para Ödeme Araştırması

Önsöz

Ortaya çıkan ilk kripto para birimi olan Bitcoin, başlangıçta merkezi olmayan bir ödeme sistemi olarak tasarlandı. Ancak doğası gereği, Bitcoin ana akım ödeme yöntemi haline gelmedi. Kriptografik teknolojideki yeniliklerle birlikte son on yılda, birçok yüksek kaliteli ödeme konsepti kripto projesi de dahil olmak üzere kripto para biriminde ve altyapı projelerinde patlayıcı bir büyüme görüldü. Kripto para birimi “spekülatif bir dijital varlık”tan etkili bir ödeme aracına geçiş yapmaya başladı.

Şu anda, kripto para ödemesi C2B (tüketiciden işletmeye) sektöründe hala yaygın olarak kullanılmamaktadır. Kripto tüccarı ödemelerinin hacmi yıllık 6 milyar ABD Dolarına ulaşmış olsa da bu, 10 trilyon ABD Doları değerindeki küresel C2B e-ticaret pazarının küçük bir kısmıdır. Kripto altyapısı geliştikçe daha fazla tüketici ve işletme kripto para birimi ödemelerini benimsiyor. Visa ve PayPal gibi ödeme sistemlerinin desteğiyle NFT'ler, stablecoin'ler ve Merkez Bankası Dijital Para Birimleri (CBDC'ler) gibi kavramlar ortaya çıktı ve tüccarların ve tüketicilerin seçeneklerini daha da genişletti. Kripto para birimi ödemeleri kolaylık, hızlı işlem hızları, makul ücretler ve daha yüksek güvenlik gibi bir dizi avantaj sunar. Daha fazla kripto para ödeme sağlayıcısının ortaya çıkması da sistemi daha kapsamlı hale getiriyor.

Geleneksel Ödeme Yöntemleri

Mevcut ödeme kanalları olgun ve istikrarlı bir pazara sahiptir ve günümüzün ticari biçimlerinin çoğuna hizmet etme konusunda oldukça beceriklidir. Visa ve PayPal dahil geleneksel ödeme yöntemleri, iyi bir kullanıcı deneyimi sağlayan gelişmiş ödeme ekosistemlerine sahiptir. Ödeme sistemlerini yineliyorlar ve farklı ödeme süreçlerine odaklanıyorlar.

Ödeme sektörünün gelişmeye açık geniş bir alanı var. 2022 McKinsey Küresel Ödemeler Raporu'na göre küresel ödeme sektörü geliri 2021'de 2,1 trilyon ABD dolarına ulaştı. Yıllık %9 büyüme oranı varsayıldığında, küresel ödeme sektörü gelirinin 2026 yılına kadar 3,3 trilyon ABD dolarına ulaşması bekleniyor.

Kaynak: Mckinsey 2022 Küresel Ödemeler Raporu

Kripto Para Ödemesinin Gelişim Yolu

Bitcoin Kripto Para Ödemelerinin Temelini Attı

Dünyanın ilk kripto para birimi olan Bitcoin, başlangıçta merkez bankalarının veya finansal aracıların katılımı olmadan çalışabilecek, eşler arası (P2P) merkezi olmayan bir ödeme sistemi oluşturmayı amaçlıyordu. Bununla birlikte, blockchain'in sağladığı merkezi olmayan ve anonim yapı nedeniyle, Bitcoin'in P2P ödemeleri hızla ana senaryolardan daha düzensiz kullanımlara doğru kaydı. Bu durum Bitcoin'e yönelik uzun vadeli kamuoyu eleştirilerine yol açtı.

Kripto Para Ödemelerinde Bitcoin'in Sınırlamaları

Zaman içinde Bitcoin, hız ve ölçeklenebilirlik gibi sınırlamalar nedeniyle ana akım ticarette hala önemli bir ilerleme kaydedemedi:

1. Ağ tıkanıklığına bağlı olarak Bitcoin işlem talepleri birkaç saniyeden on dakikaya kadar sürebilir.
2. Bitcoin saniyede 10'dan az işlem gerçekleştirirken Visa saniyede 65.000'e kadar işlem gerçekleştirebilir.
3. Bitcoin'in "madencilik süreci", her Bitcoin işleminin ortalama 1.777,57 kWh enerji ürettiği ve 1,2 milyon Visa işlemine eşdeğer olduğu, son derece güç tüketen bir süreçtir.
4. Bitcoin'in gelişimi boyunca, düzenleme ve şeffaflık eksikliği nedeniyle ana piyasa, Bitcoin'in kabulü ve kullanımına yönelik bekle ve gör tavrını sürdürdü.

Yeni Kripto Para Ödeme Yöntemlerinin Ortaya Çıkışı

2017'den bu yana kripto projelerinin sayısı birkaç kat arttı ve yenilikçi projeler her geçen gün artıyor. 14 Kasım 2023 itibarıyla kripto para birimlerinin toplam piyasa değeri 1,38 trilyon ABD dolarına ulaştı; Ethereum'un piyasa değeri 250 milyar ABD doları olup, toplam kripto para birimi piyasa değerinin %18'ini oluşturarak şaşırtıcı bir büyüme gösterdi.

Kaynak: https://www.feixiaohaozh.info/data/ , 2013.11.14

2015 yılında piyasaya sürülen Ethereum, artık finansal hizmet uygulamalarında en yaygın kullanılan blockchain platformu haline geldi. Ethereum sadece bir değişim aracı ya da değer depolama aracı değil, aynı zamanda Ethereum ekosisteminin yönetimine katılma aracıdır. Şu anda kripto alanındaki en yeni iki teknolojik yenilik olan DeFi (Merkezi Olmayan Finans) ve NFT'ler (Fungible Olmayan Tokenlar) öncelikle Ethereum ağı üzerine inşa edilmiştir.

Ethereum ekosisteminden ortaya çıkan yenilikler, kripto para ödeme ekosisteminin inşası için sağlam bir temel oluşturdu. Yeni nesil blockchain ekosistemlerinin gelişmesiyle birlikte sınır ötesi ve C2B (tüketiciden işletmeye) ödeme çözümlerine hitap eden Ripple, Polkadot ve Solana gibi platformlar ortaya çıktı.

Kaynak: NUVEI, Kripto ödemelerinin geleceği

Stablecoin ve Merkez Bankası Dijital Para Birimlerine (CBDC) Dayalı Kripto Para Ödemeleri

Stablecoin'ler, değeri fiat para birimlerine veya belirli varlıklara sabitlenen bir tür kripto para birimidir. Diğer kripto para birimleriyle karşılaştırıldığında stabilcoinler daha fazla istikrar sunar. Piyasaya sürüldüklerinden bu yana, stabilcoinler esas olarak kullanıcılar tarafından kripto para birimi yatırım kazançlarını saklamak, geleneksel kripto para birimlerinin sağlamakta zorlandığı bir fayda olan volatilite risklerini önlemek için kullanıldı.

Stabilcoinlerin sayısı son yıllarda sürekli olarak arttı; dünya çapında 100'den fazla farklı stablecoin, 120 milyar USD'yi aşan bir piyasa değerine sahip. Her ne kadar stabilcoin işlemlerinin çoğu hala borsalarda gerçekleşse de, ödeme işlemleri ticaret faaliyetinin %5'inden azını oluşturuyor ve ana akım ticarette stabilcoinlerin kabulü artıyor. Visa, ağındaki USDC ödemelerini desteklediğini duyurdu ve bu da stabilcoinleri yavaş yavaş ana akım perspektifine itecek.

Kaynak: https://www.theblock.co/data/decentralized-finance/stablecoins/total-stablecoin-supply

Merkez Bankası Dijital Para Birimleri (CBDC'ler), blockchain teknolojisinden ilham alan bir başka yeniliği temsil ediyor. CBDC'ler, merkez bankaları tarafından doğrudan vatandaşlara verilen yeni bir dijital para birimi biçimidir ve düzenlenmiş blok zincirler üzerinde dolaşan fiat para biriminin dijital versiyonu olarak görülebilir. CBDC'ler nispeten yeni bir kavram olmasına rağmen, birçok ülke bunları zaten planlıyor veya uyguluyor. Bank for International Settlements tarafından 2021 yılında yapılan bir ankete göre dünya çapındaki merkez bankalarının %86'sı CBDC geliştirmeye başladı. Yaklaşık %60'ı hâlâ konsept doğrulama aşamasında, %14'ü ise pilot uygulama aşamasında. Çin ve İsveç gibi pazarlar halihazırda pilot uygulamalarında CBDC'lerin ilk versiyonlarını başlattı.

Kripto Para Birimi Ödeme Kullanım Durumları

Piyasada halihazırda, kripto yerel ödeme sağlayıcıları ve geleneksel ödeme şirketleri de dahil olmak üzere birçok kripto para birimi ödeme kullanım durumu bulunmaktadır. Daha sonra, bazı kripto para birimi ödeme kullanım örneklerini ve sağlayıcılarını tartışacağız.

USDT

USDT, Tether tarafından çıkarılan ve bir USDT'nin bir ABD dolarına eşdeğer olduğu bir stablecoindir. USDT, Tron, Ethereum, Solana vb. dahil olmak üzere birden fazla blok zincirinde yayınlanmaktadır. Günümüzde USDT, Hyperpay, One Key, Gate Card vb. gibi kripto para birimi sanal kartları gibi çoğu küresel kripto para birimi ödeme senaryosunda kullanılmakta ve vazgeçilmez bir ödeme aracı haline gelmektedir. Kripto ödemelerinde istikrarlı değer.

Kripto Para Sanal Kartları

Gate, One Key gibi kripto para sanal kartları alanında birçok kripto ödeme şirketi yer alıyor ve birçok DeFi uygulaması da ilgi gösteriyor. Tipik olarak, kripto borsaları tarafından başlatılan kripto para sanal kredi kartları, fon hesabında karşılık gelen varlıklar olduğu sürece kullanılabilir. Bağımsız kripto ödeme şirketlerinin sanal kredi kartları, etkinleştirmeden önce hesaba yükleme yapılmasını gerektirir. Kart kaydırma veya elektronik ödemeler gibi farklı tüketim senaryolarında borsalar, değişen derecelerde işlem ücretleri talep eder.

Coinbase

Şubat 2018'de başlatılan Coinbase Commerce, Coinbase'in dijital ödeme hizmetidir. Bu hizmet, satıcıların kripto para birimi ödemelerini doğrudan kripto cüzdanlarından kabul etmelerini sağlar. Satıcılar bu çözümü ödeme süreçlerine entegre edebilir veya e-ticaret platformlarına bir ödeme seçeneği olarak ekleyebilirler. Ayrıca Shopify ve WooCommerce gibi desteklenen e-ticaret platformları aracılığıyla da bu çözümü mağazalarına entegre edebiliyorlar.

BitPay

BitPay, satıcıların 229 ülke ve bölgedeki müşterilerden 16 farklı kripto para biriminde ödeme kabul etmesine olanak tanıyor. Satıcılar, ödemeleri doğrudan web siteleri üzerinden kabul edebilir ve kripto para ödemeleri içeren faturaları müşterilere e-posta yoluyla gönderebilir. BitPay ayrıca satıcıların fiziksel mağazalarda akıllı telefonlar ve tabletler kullanarak yüz yüze ödeme kabul etmelerine de olanak tanıyor. BitPay Send hizmetiyle satıcılar bordro, müşteri geri ödemeleri, ödüller ve tedarikçi ödemeleri dahil olmak üzere küresel ödemeler yapabilir. BitPay, kurulduğu 2011 yılından bu yana, Ekim 2022 itibarıyla 10 milyonun üzerinde işlem gerçekleştirerek toplamda 5 milyar doların üzerinde işlem gerçekleştirdi.

CoinBanka

CoinsBank, kripto değişim hizmetleri, cüzdan hizmetleri, kripto kredi kartları ve ticari ağ geçitleri sunan entegre bir kripto hizmet sağlayıcısıdır. Dört kripto para birimini destekler: BTC, LTC, ETH ve XRP.

Kapı Ödemesi

Gate Pay, tüccarların ve bireysel kullanıcıların Web 3.0 ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmış gelişmiş bir kripto para birimi ödeme çözümüdür. Bu dinamik platform, 30'dan fazla önemli kripto para birimindeki işlemleri destekleyerek dünya çapında ödemelerin esnek bir şekilde gönderilmesini ve alınmasını kolaylaştırır. Gate Pay, 1.700'den fazla kripto para birimi arasında gerçek zamanlı dönüşümlere olanak tanıyarak sorunsuz ve verimli işlemler sağlar.

Kaynak: www.blockdata.tech, Kasım 2022 itibarıyla Kripto Para Ödeme Sağlayıcıları

Kripto Para Ödemelerinde Karşılaşılan Zorluklar

Taşınabilir Ödeme Cüzdanları

Şu anda bazı kripto para birimi ödeme sağlayıcıları, kullanıcıların seçebileceği MPC cüzdanlarını ve AA cüzdanlarını kullanıma sundu. Farklı senaryolara ve ihtiyaçlara uygundurlar ancak her ikisinin de avantajları ve sınırlamaları vardır ve şu anda birleşik bir çözüm yoktur.

MPC Cüzdanları

MPC cüzdanları zincir dışı çözümlerdir ve anahtarsız işlemler gerçekleştirir. Ethereum'un konsensüs katmanında veya sözleşme katmanında değişiklik yapılmasını gerektirmiyorlar, bu da onları kısa vadede daha uygulanabilir kılıyor.

AA Cüzdanlar

AA cüzdanları, Ethereum yükseltmelerine ve EIP-4337 teklifinin geliştirilmesine bağlı olan ve uygulanması daha uzun bir süre gerektiren zincir üstü çözümlerdir.

Yüksek Volatilite

Kripto para birimleri, aşırı oynaklıkları nedeniyle genellikle bir ödeme aracı olarak uygun değildir ve hiç kimse ödemeler için istikrarsız bir takas aracı kullanmak istemez.

Subpar Kullanıcı Deneyimi

Tüketiciler, geleneksel ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında kripto para birimleriyle ödeme yaptıklarında genellikle daha fazla adıma ihtiyaç duyarlar ve bir işlemin tamamlanması birkaç dakika sürebilir. Bir adres girerek mallar için ödeme yapmak da pek iyi bir kullanıcı deneyimi değildir.

Sınırlı Kullanım Durumları

Şu anda çoğu kripto para ödeme şirketi, esas olarak kripto para birimlerinin geleneksel ödeme yöntemlerine göre bir avantajının olmadığı ticari sektöre odaklanıyor.

Belirsiz Düzenleme

Kripto para ödemeleri nispeten yeni bir alan olarak çoğunlukla merkezi olmayan ekosistemlerde faaliyet göstermektedir. Açık bir düzenlemenin olmayışı, satıcıların kripto para birimi ödemelerini kabul etmekte tereddüt etmelerinin temel nedenidir.

Gizlilik ve Güvenlik Sorunları

Kullanıcı işlem bilgileri halka açık blok zincirlere kaydedildiğinden, hassas veriler ve işlem bilgileri potansiyel suçluların eline geçer. Ayrıca, kripto para birimi kuruluşlarının genellikle büyük fon havuzları vardır; bu da borsaları, cüzdanları ve diğer kripto platformlarını bilgisayar korsanları için çekici hedefler haline getirir. Geçmişte borsaları, cüzdanları ve diğer kripto platformlarını içeren hırsızlık olayları defalarca meydana geldi ve güvenlik sorunları, kripto para birimi ödemelerinin gelişimini engelleyen ana faktörlerden biri.

Çözüm

Bitcoin'in piyasaya sürülmesinden bu yana, kripto para birimleri her zaman ana ödeme biçimleri alanında potansiyel oyun değiştiriciler olarak görüldü. Ancak bugün itibariyle kripto ödemeleri hâlâ nispeten niş bir konumda bulunuyor. Pek çok iyimser beklentiye rağmen, kripto ödemelerinin kabulü ve kullanımındaki büyümenin hızı konusunda hala önemli belirsizlikler var. Elbette kripto ödemelerinin şu anda ortaya çıkan birçok olumlu yönü var. Geleneksel ödeme devlerinin katılımı ve yenilikçiliğiyle, kripto ödemelerinin ana görüşe daha hızlı girmesi muhtemeldir.