Qu'est-ce que la finance régénératrice dans DeFi ?

L'objectif final des crypto-monnaies et de la technologie blockchain est l'adoption massive. La durabilité est une préoccupation majeure pour l'économie mondiale, c'est pourquoi de nombreuses initiatives durables prennent la forme d'incitations financières. Si l'industrie de la cryptographie veut jouer un rôle dans cet avenir durable, il faut introduire de nouveaux concepts qui remplacent les pratiques d'exploitation par des pratiques durables. Le financement régénératif (ReFi) est un concept qui répond exactement à cet objectif. La finance régénérative, ou ReFi, est un concept qui envisage la manière dont les crypto-monnaies s'intégreront dans un écosystème durable et le soutiendront. Cet article explore le sujet, ses caractéristiques et la façon dont il peut fonctionner avec l'industrie de la blockchain.

Historique

La finance régénératrice est un concept issu de l'économie régénératrice. Les discussions autour d'un système régénérateur avec des systèmes écologiques et naturels existent depuis longtemps. Toutefois, aucune personne ou entité ne peut se voir attribuer la paternité du concept.

Cependant, nous pouvons attribuer la diffusion du sujet à des personnes et des organisations notables. Le plus ancien est le livre de Paul Hawken, The Ecology of Commerce. Publié en 1993, l'écologiste Hawken aborde l'idée de créer une économie durable avec des cycles de régénération, évitant ainsi le gaspillage et l'épuisement des ressources. Une autre personnalité notable est John Fullerton, fondateur et président du Capital Institute. Le célèbre défenseur du capitalisme régénératif a publié un document développant huit principes qui sous-tendent une économie régénérative.

Outre les personnalités individuelles, des organisations telles que le réseau Regenerative Communities et la Fondation Ellen Mac Arthur ont contribué à l'essor du discours sur la finance régénératrice.

Qu'est-ce que la finance régénératrice ?

Source : Blockdata

Le terme de finance régénérative désigne un modèle financier qui préconise des projets et des services financiers basés sur la blockchain qui contribuent à régénérer l'écosystème plutôt qu'à épuiser les ressources disponibles. L'un des principaux arguments contre l'industrie des crypto-monnaies est que les opérations minières ont un impact négatif sur l'environnement.

Le ReFi vise à résoudre les problèmes environnementaux ainsi que les problèmes communaux et sociaux en utilisant la technologie blockchain pour créer des projets qui ne sont pas seulement durables, mais qui alimentent des cycles régénératifs qui profitent aux écosystèmes et aux communautés. La finance régénératrice s'appuie sur les huit principes fondamentaux de l'économie régénératrice, son concept d'origine.

Principales caractéristiques du ReFi

La finance traditionnelle consiste à échanger de la valeur contre de la valeur, que ce soit sous la forme d'un produit ou d'un service, et les modèles d'entreprise traditionnels sont construits autour de l'exploitation des individus et de l'influence du sentiment de l'acheteur. Avec le financement régénératif, les projets sont conçus dans une optique de durabilité et présentent les caractéristiques suivantes :

Technologie de la chaîne de blocs

Depuis l'apparition de la première crypto-monnaie, l'objectif le plus commun aux projets cryptographiques est de parvenir à une adoption massive. Même si les crypto-monnaies ne sont pas encore devenues des monnaies courantes, la technologie blockchain sous-jacente a été adaptée à de nombreux cas d'utilisation. La blockchain a été appliquée aux jeux, à l'immobilier, à la gestion des identités, à la gestion de la chaîne d'approvisionnement et même aux soins de santé. Le ReFi vise à utiliser des contrats intelligents, des NFT, des jetons, la technologie de la blockchain et des applications décentralisées pour concrétiser les principes régénératifs.

Principes de l'économie régénérative

Le ReFi ne serait pas une finance régénératrice sans les principes fondamentaux d'une économie régénératrice. Selon le Capital Institute, une économie régénératrice repose sur huit principes fondamentaux, qui vont de l'approche holistique à l'équilibre en passant par l'innovation et l'engagement communautaire.

Responsabilité et transparence

La finance régénératrice donne la priorité à la transparence dans les transactions commerciales. Ainsi, les projets cryptographiques construits sur ce modèle sont censés être honnêtes en rendant compte des pratiques durables mises en œuvre et de l'empreinte environnementale et sociale laissée par les activités de l'entreprise.

Décentralisation

À l'instar de la finance décentralisée, la finance régénérative encourage l'engagement et la participation des communautés. Sur DeFi, les membres de la communauté, sous la forme de DAO, ont apporté des changements importants à la plateforme et ReFi prévoit de conserver ou de reproduire cette caractéristique. L'un des principes de l'économie régénératrice est le renforcement de la participation des communautés. Le modèle de financement régénérateur tient donc compte de la connaissance inestimable que les communautés locales peuvent apporter aux projets financiers.

Comment le ReFi et la blockchain peuvent-ils fonctionner ensemble ?

La finance régénérative apporte des pratiques et des initiatives durables à la blockchain avec l'aide de la technologie de la blockchain comme les DEX et les contrats intelligents. Les projets de financement régénératif atteignent cet objectif avec la technologie blockchain comme les contrats intelligents et les dApps. Voici quelques-unes des façons dont la blockchain et le ReFi peuvent collaborer :

Crédits carbone tokenisés

Les émissions de carbone constituent l'une des principales préoccupations en matière de durabilité et d'amélioration de l'écosystème. Les émissions de carbone, qui font partie intégrante de nombreux processus et équipements industriels, sont très nocives pour l'environnement et sont à l'origine de problèmes tels que le changement climatique et le réchauffement de la planète. La solution la plus connue à ce problème est celle des crédits carbone, qui incitent les entreprises à réduire leur empreinte carbone.

Le cas d'utilisation le plus populaire pour le ReFi sur la blockchain est la tokenisation des crédits carbone. Un article publié sur le blog d'Ethereum décrit ce projet comme une transition de l'ancien marché volontaire du carbone (VCM) vers un marché numérique du carbone (DCM) basé sur la blockchain. Cette transition apportera des avantages tels qu'une grande liquidité, une vitesse de négociation plus rapide, une évolutivité et des transactions transparentes.

La tokenisation des crédits carbone fonctionne de la manière suivante : des registres comme Verra doivent d'abord vérifier la fiabilité des projets créant des crédits carbone, des projets de blockchain comme Toucan Protocol agiront comme un pont carbone pour tokeniser les crédits carbone existants, et enfin, les utilisateurs pourront vendre ou acheter des crédits carbone avec des projets comme KlimaDAO.

Obligations vertes décentralisées

Les obligations vertes sont des investissements à revenu fixe qui visent à résoudre des problèmes environnementaux. Ces instruments sont destinés à collecter des fonds pour lutter contre les problèmes climatiques, la pollution, l'agriculture durable, l'eau propre et la protection des écosystèmes, entre autres. Un autre cas d'utilisation du modèle du ReFi consisterait à mettre ces options d'investissement à la disposition des utilisateurs de cryptomonnaies par le biais de la tokenisation. La tokenisation étant la représentation numérique d'actifs réels, les plateformes DeFi peuvent répertorier des obligations vertes décentralisées, des jetons qui contribuent au financement d'initiatives durables et régénératrices. Les plateformes peuvent inscrire les conditions, les taux d'intérêt, les dates d'échéance et les calendriers de distribution dans le jeton afin d'améliorer la transparence par le biais de contrats intelligents.

NFTs Préservation du patrimoine culturel

Le ReFi peut également contribuer à la préservation des communautés indigènes en utilisant les NFTS. Dans l'espace blockchain, les NFT sont un moyen populaire de représenter les actifs du monde réel parce qu'ils peuvent être négociés, échangés, achetés et vendus par n'importe quel utilisateur. Le ReFi représente une méthode permettant aux communautés et aux artistes indigènes de préserver leur culture et leur patrimoine par le biais d'œuvres d'art culturelles. L'espace NFT permet aux artistes de contrôler pleinement leurs œuvres, la manière dont elles sont commercialisées et le prix auquel elles sont vendues. Le ReFi supprime l'exploitation de l'industrie de l'art et donne aux utilisateurs autochtones la possibilité d'exploiter leur patrimoine local selon leurs propres conditions. Par exemple, l'Ukraine a adopté la méthode de préservation en numérisant et en enregistrant tous les artefacts d'importance culturelle sur la blockchain.

Projets populaires du ReFi

Bien qu'il s'agisse d'un mouvement relativement nouveau, l'espace cryptographique a réagi positivement avec le lancement et l'exploitation de certains projets qui fusionnent la technologie web3 et les principes de l'économie régénérative. Les projets de refinancement les plus populaires sont les suivants

Flowcarbon

Source : https://www.flowcarbon.com/

Flowcarbon utilise la technologie blockchain pour améliorer le marché du carbone en mettant directement l'accent sur l'arrêt de la déforestation et la promotion des projets de reforestation des écosystèmes. Grâce à la technologie blockchain, Flowcarbon est en mesure de rendre le marché volontaire du carbone (VCM) transparent et plus liquide. Flowcarbon oriente ses efforts vers des projets innovants tels que la production de biochar et la recharge des véhicules électriques.

Protocole Toucan

Source : https://toucan.earth/

Le protocole Toucan est un projet basé sur la blockchain qui fournit une fonctionnalité sur la chaîne pour les crédits carbone. L'infrastructure du protocole Toucan introduit des caractéristiques telles que la transparence, l'évolutivité et l'interopérabilité pour combler les lacunes du VCM. Lancé en 2021, le protocole Toucan a généré plus de 4 milliards de dollars de recettes grâce à l'échange de droits d'émission de carbone. Les produits du protocole comprennent les retraits de carbone, les ponts de carbone et les réservoirs de carbone.

Klima DAO

Source : https://www.klimadao.finance/

KlimaDAO est une organisation autonome décentralisée composée de membres qui s'engagent à faire changer les choses. Klima est une DAO d'impact qui collabore avec des entreprises traditionnelles du marché du carbone, des projets cryptographiques et d'autres acteurs pour apporter un changement positif dans l'environnement.

Hub du ReFi

Source : https://www.refihub.io/#

Le ReFi hub est en train de construire la plus grande communauté d'investisseurs d'impact sur le réseau Solana. Le projet vise à inciter la communauté web3 à investir dans la guérison de la planète et la restauration de l'écosystème.

ReFi vs DeFi

Outre les abréviations similaires, le ReFi et le DeFi sont des concepts financiers aux objectifs distincts. La finance décentralisée (DeFi) préconise un contrôle accru de l'utilisateur en supprimant les organes centralisés. Le ReFi présente de nombreuses similitudes avec le DeFi, telles que la décentralisation et l'engagement communautaire. Mais le ReFi va plus loin en promouvant des initiatives qui ont un impact positif sur la société et l'environnement.

Il ne s'agit donc pas d'une opposition entre le ReFi et le DeFi, mais d'une opposition entre le ReFi et le DeFi ( & ). En intégrant les principes de la finance régénérative dans les plates-formes DeFi, le ReFi permet aux investisseurs d'avoir un impact direct sur l'environnement. Ce protocole peut y parvenir en faisant passer le modèle économique du projet de l'extraction ou de l'exploitation à la durabilité et à la régénération. Le mécanisme de consensus par preuve de travail, très répandu, qui nécessite beaucoup d'énergie pour fonctionner, est un exemple de modèle d'entreprise qui exploite les ressources. Les projets de blockchain qui combinent le ReFi ne peuvent être construits que sur des pratiques commerciales durables. En outre, les protocoles du ReFi doivent permettre à l'ensemble de la communauté de contribuer à la régénération de l'écosystème.

Le ReFi est-il un bon investissement ?

La question de savoir si le ReFi est un bon investissement dépend des objectifs financiers, de la tolérance au risque et de la moralité de chacun. La finance régénérative est un modèle qui met l'accent sur la durabilité et les résultats positifs pour la société et l'environnement. Tous ces principes correspondent à la morale et aux valeurs de certains investisseurs. Néanmoins, avant d'investir des capitaux dans l'espace du ReFi, il est bon de se rappeler qu'il s'agit d'un investissement comme un autre. Il comporte des risques et les rendements varient d'une classe d'actifs à l'autre. Veillez à étudier les projets spécifiques du ReFi pour déterminer s'ils correspondent à vos objectifs et à votre goût du risque.